PER Objectif Retraite : PER individuel par Apicil

Le PER Objectif Retraite⁽¹⁾ propose des modalités de versement accessibles.

Découvrez les différents versements volontaires possibles sur votre PER individuel et les montants minimums requis :

• Versement initial : 500 € (200 € en cas de transfert ou de mise en place de versements programmés)
• Versement libre : 150 €
• Versements programmés :
  • Mensuel : 50€
  • Trimestriel : 50€
  • Semestriel : 50€
  • Annuel : 50€
• Minimum par support : 50 €

Découvrez le détail des frais au sein du contrat PER Objectif Retraite⁽¹⁾.

Frais d'entrée

• Le contrat PER Objectif Retraite⁽¹⁾ est un PER en ligne sans frais d'entrée*, vous avez la possibilité d'adhérer au contrat et de le gérer 100% en ligne.

* Hors investissements sur les supports SCPI (Société Civile de Placements Immobiliers), SCI (Société Civile Immobilière) et ETF (Exchange Traded Funds).

Frais sur les versements

• 0 % de frais sur les versements

Frais de gestion annuels :

• En gestion libre et gestion horizon retraite :
  • Sur le fonds en euros : 0.85%
  • Sur les unités de compte⁽²⁾ : 0.60%
• En gestion libre smart :
  • Sur le fonds en euros : 0.85%
  • Sur les unités de compte⁽²⁾ : 1.20%
• En gestion déléguée :
  • 0,85% par an de l’épargne constituée sur le fonds en euros APICIL Euro Garanti
  • 1,20% par an de l’épargne constituée sur les supports en unités de compte⁽²⁾
• En gestion pilotée Lyxor : 1,20% sur les unités de compte⁽²⁾

Les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, les performances passées ne préjugeant pas des performances futures.

Frais d'arbitrage :

• Arbitrage en ligne (Fonds en euros vers UC ou UC vers UC⁽²⁾) : 0%
• Arbitrage en ligne vers fonds en euros : 1 arbitrage gratuit par année civile puis 15€ + 0.10% du montant arbitré

Frais sur les options d'arbitrages programmés :

• Option Ecrêtage des plus-values : 0,20% des sommes arbitrées
• Option Arrêt des moins-values relatives : 0,20% des sommes arbitrées
• Option Lissage des investissements : 0%

Les autres frais :

• Frais de changement de mode de gestion : 0%
• Frais d’arrérage sur rente : 1,50%
• Frais de gestion du fonds de rente : 0,75%
• Frais de transfert sortant les 5 premières années : 1%
• Frais de la garantie plancher : consulter les conditions générales valant notice d'information

Les arbitrages au sein du contrat PER Objectif Retraite⁽¹⁾ vous donnent la possibilité de modifier la répartition de votre contrat pour l'adapter aux fluctuations du marché.

Les arbitrages sont :

• Accessibles : 0% de frais d'arbitrage, (Sauf arbitrage UC vers fonds euro)
• Libres à tout moment après la fin du délai de renonciation de 30 jours,
• Date d'effet J+1 ouvré si la saisie est faite en ligne,
• Date de valorisation : J+1 ouvré après la date d'effet,
• Possible dès 50€.
• Réalisables : 100% en ligne.

Les options d'arbitrages programmés permettent d’adapter votre stratégie d’investissement en augmentant votre potentiel de performance ou en limitant le risque notamment sur les unités de compte⁽²⁾.

• Lissage des investissements
• Ecrêtage des plus-values
• Arrêt des moins-values relatives
• Garantie décès complémentaire plancher : cette garantie ne peut être retenue qu’à l’adhésion du présent contrat et sous réserve que le Titulaire soit alors âgé de 18 ans au moins et de 70 ans au plus. Elle permet le versement, au(x) bénéficiaire(s) du contrat, d'un capital égal aux versements nets effectués par le titulaire sous conditions. Pour plus d'informations, consultez l'annexe 6 de conditions générales du contrat valant notice d'information.

L’épargne constituée au sein d’un PER individuel est, en principe, indisponible jusqu’à la liquidation des droits à la retraite. Cependant, la loi est venue apporter des exceptions à ce blocage.

Au terme du contrat (sur demande après de la liquidation des droits à la retraite), le titulaire pourra choisir de sortir en rente viagère, en capital, ou une partie en rente et une partie en capital (rente pour les versements obligatoires).

Les cas de déblocages anticipés

Le déblocage anticipé des versements effectués sur un PER, est possible dans les situations suivantes :

• Expiration des droits aux allocations chômage du titulaire
• Cessation d’une activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire
• Invalidité 2e ou 3e catégorie du titulaire, de ses enfants, de son conjoint ou partenaire de PACS
• Décès du conjoint ou partenaire lié par un PACS
• Situation de surendettement
• Acquisition de la résidence principale (sauf les sommes issues des versements obligatoires)

Au terme du contrat

Une fois l’âge légal de départ à la retraite atteint et la liquidation des droits à la retraite faite, le titulaire aura le choix de composer entre la sortie en capital et/ou la sortie en rente de son contrat (rente pour les versements obligatoires).

Sortie en capital

Les sommes pouvant être perçues en capital sont uniquement celles issues des versements volontaires. La part des versements obligatoires ne pourra faire l'objet d'une sortie en capital à la condition que la rente mensuelle qui serait issue de ces sommes ne dépasse pas 100€ et en accord avec le titulaire.

Le capital peut être versé au titulaire en une fois ou de façon fractionnée.

La sortie en capital peut être cumulée avec une sortie partielle en rente.

Sortie en rente

Le titulaire a le choix entre plusieurs options de rente :

• Rente réversible : le titulaire peut opter pour une réversion de la rente au profit du conjoint marié ou du partenaire de PACS, ou d’un autre bénéficiaire expressément désigné. Ainsi, en cas de décès, le bénéficiaire de cette option percevra toute ou partie de la rente à vie. Cette réversion s'élève à 60% ou 100%.
• Rente majorée : le titulaire peut demander la majoration de sa rente les premières années après son départ à la retraite, à condition que la liquidation intervienne avant le 67ème anniversaire. Ainsi, la rente est majorée de 25% par rapport à une rente classique (dite linéaire) au plus tard jusqu’aux 75 ans du titulaire, puis diminuée par la suite.
• Rente progressive : à l’inverse, le titulaire peut choisir une minoration de 25% par rapport à une rente linéaire pendant 3 ou 5 ans après la liquidation du plan (à condition de liquider son contrat avant 67 ans).
• Annuités garanties : cette option permet au titulaire de garantir un montant de rente annuelle, qui sera versée au bénéficiaire en cas de décès du titulaire durant un nombre d’année défini lors de la liquidation. Cette option est cumulable avec toutes les options de rente. Le nombre minimum d’annuités de rente garanties est calculé lors de la liquidation du plan selon l’espérance de vie du titulaire à la liquidation diminuée de 5 ans. Le coût de cette option est facturé par diminution du taux de rente selon la table utilisée au moment du départ en retraite (comme pour la rente réversible ou par palier, c’est le montant de la rente qui est impacté).

Elle vous permet d’effectuer librement votre allocation parmi un large univers d’investissement et de gérer vous-même votre contrat.

• L'accès en ligne à mon contrat 24h/24h 7j/7j
• La gestion de mon contrat, en ligne, et selon mes envies (arbitrages, versements volontaires...)
• La constitution de ma propre allocation d’actifs en toute liberté parmi plus de 550 unités de compte⁽²⁾, dont :
  • 15 SCPI
  • 7 Sociétés civiles
  • 8 OPCI
  • 30 ETF
• Les frais de gestion :
  • Sur le fonds en euros : 0.85%
  • Sur les unités de compte - Risque de perte en capital⁽²⁾ : 0.60%

Consultez la liste des fonds disponibles en gestion libre et gestion déléguée

Avec la gestion Horizon Retraite, le titulaire confie la gestion de son allocation⁽²⁾ à l’assureur.

Le titulaire choisit parmi l’un des 3 profils de gestion proposés : Prudent, Equilibre ou Dynamique. A défaut de choix formulé sur la demande d’adhésion, le mode de gestion sera Horizon Retraite profil Equilibre.

Une sécurisation automatique de l’épargne est réalisée au fil des années. Plus vous vous rapprochez de l’âge de départ à la retraite ou de la liquidation des droits à la retraite, plus l’assureur oriente vos investissements vers les supports présentant un risque faible comme les fonds en euros afin de préserver et sécuriser le capital. Ces profils sont pilotés par la société de gestion APICIL Asset Management.

• Accessible dès 500€
• Un mode de gestion sans coût supplémentaire
• Les frais de gestion :
  • Sur le fonds en euros : 0.85%
  • Sur les unités de compte - Risque de perte en capital⁽²⁾ : 0.60%

En savoir plus sur la Gestion horizon retraite

La gestion Libre Smart repose sur un univers d’investissement⁽²⁾ complet 100% sans rétrocession (ETF, OPC, Supports Immobiliers, Supports Structurés, supports qui présentent un risque de perte en capital).

Dans le cadre du mode Gestion libre smart, le titulaire choisit de répartir librement ses versements au choix parmi près de 100 supports accessibles au mode Gestion libre smart, comme indiqué dans les annexes 8 et 8 bis des conditions générales valant notice d'information. Les supports libellés en unités de compte sélectionnés par le Gestionnaire en annexe 8 ne donnent pas droit à des rétrocessions sur frais, et ont par conséquent des frais de gestion plus faibles. Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Consultez la liste des fonds disponibles en gestion libre smart

• Accessible dès 500€
• Les frais de gestion :
  • Sur le fonds en euros : 0.85%
  • Sur les unités de compte - Risque de perte en capital ⁽²⁾ : 1.20%

Vous pouvez consulter les conditions générales valant notice d'information du contrat.

Consultez la liste des fonds disponibles en gestion libre et gestion déléguée

Ce mode de gestion est fermé à compter du 8 mai 2024. Si vous êtes déjà client, un arbitrage de votre contrat en gestion pilotée a été effectué vers le mode gestion libre : sans indication de votre part, la répartition de votre nouveau portefeuille est identique à celle de la dernière répartition en vigueur au sein de votre contrat au moment de la fermeture et les frais de gestion sur les unités de compte⁽²⁾ passent à 0.60% (au lieu de 1.20%).

Grâce à la gestion pilotée ETF/ESG, vous déléguez la sélection des supports d'investissement de votre contrat à APICIL Epargne Retraite, qui prend conseil auprès de la société Lyxor AM, et cela en tenant compte de votre profil investisseur.

Cette gestion Exchange Traded Fund/ESG est composée exclusivement d’ETF intégrant des critères ESG (environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance) et est déclinée en 3 profils de gestion : modéré, équilibré et dynamique.

Qu'est-ce qu'un ETF ? Les ETF (Exchange Traded Fund) sont des OPCVM, fonds indiciels côtés (sous format de SICAV ou de FCP), qui ont pour objectif de répliquer la performance à la hausse comme à la baisse de leur indice de référence, le plus fidèlement possible sans chercher à le battre (en achetant les titres le composant ou au moyen d'une réplication indirecte via des produits dérivés).

L’organisme assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

L’univers d’investissement sera composé d’ETF permettant de s’exposer aux principales zones géographiques (Monde, Etats-Unis, Europe..), mais aussi à des expositions alignées aux Accords de Paris, aux thématiques Mégatendances comme l’économie digitale ou les villes connectées et enfin à des expositions obligataires.

Une gestion pilotée accessible à frais réduits :

• Accessible dès 500€ d'encours
• Versements programmés dès 50€ par mois
• Modification du profil de gestion à tout moment et sans frais
• 0% de frais d’entrée
• 1.20% de frais annuels de gestion sur les supports en unités de compte⁽²⁾
• Frais à l'investissement et au désinvestissement : 0,15% max. par opération prélevés par diminution du nombre d'unités de compte.

L'ensemble des frais du contrat est détaillé dans les conditions générales valant notice d'information.

En savoir plus sur la gestion pilotée conseillée par Lyxor AM

Découvrez les SCPI à capital variable disponibles sur notre contrat PER Objectif Retraite.

La Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est une solution d'épargne offrant de nombreux avantages. Elle permet de s’exposer à l’immobilier tout en obtenant un rendement stable et régulier. Une SCPI a pour mission de développer et gérer un patrimoine immobilier. En plaçant son argent dans une SCPI, le titulaire du contrat reçoit des parts de cette dernière. Il perçoit par la suite les loyers des biens détenues par la SCPI proportionnellement au nombre de parts qu’il détient.

Le PER Objectif Retraite propose pour chaque SCPI une part distributive (revenus versés sur le fonds en euros) et une part capitalisante (revenus réinvestis automatiquement en nouvelles parts). De plus, le taux de distribution des SCPI au sein du contrat est de 100% des revenus distribués par les SCPI.

En savoir plus sur les SCPI

Découvrez les SC disponibles sur notre contrat PER Objectif Retraite.

Les sociétés civiles (SC) regroupent, dans le jargon juridique, toutes les sociétés qui exercent une activité non-commerciale (libérales, agricoles, intellectuelles et immobilières). Investir en SC dans le cadre d’un PERin présente de nombreux avantages. Elles sont une solution d’épargne permettant de diversifier son épargne tout en touchant des rendements plus intéressants que les fonds en euro, avec lesquels elles sont parfaitement complémentaires.

En savoir plus sur les SCI

Découvrez les OPCI disponibles sur notre contrat PER Objectif Retraite.

Un OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier) est un fonds dont l’objet est de valoriser son actif et de distribuer aux porteurs de titres, des revenus provenant de la gestion d'un patrimoine immobilier. L'actif de l'OPCI est composé d'au moins 60% d'actifs immobiliers (bureaux, murs de commerces, centres commerciaux, entrepôts, habitation...), d’au moins 10% d’actifs liquides et peut avoir jusqu’à 30% de valeurs mobilières (Obligations, actions, OPCVM, SICAV, ...). L’OPCI se présente donc comme un excellent outil de diversification de son épargne.

En savoir plus sur les OPCI

Découvrez les ETF disponibles sur notre contrat PER Objectif Retraite.

Les ETF (Exchange Traded Fund) sont des fonds d’investissement dont la stratégie est de reproduire le plus fidèlement possible l’évolution d’un indice boursier, que l’on appelle le sous-jacent. Ils permettent, au travers d’un seul titre, d’investir sur l’ensemble des actions composant l’indice boursier et tentent de répliquer le plus fidèlement possible l’évolution de ce dernier, à la hausse comme à la baisse. Les ETF permettent donc de s’exposer aux marchés boursiers avec un risque bien plus maitrisé que lors de l’acquisition d’un seul titre vif.

En savoir plus sur les ETF/Trackers

Un produit structuré est un instrument financier émis par une banque qui offre la possibilité d’obtenir un rendement en fonction de la réalisation d’un scénario de marché prédéterminé.

Un produit structuré peut être composé d’actifs très divers et représente donc un outil de diversification intéressant. C'est une solution d’épargne qui permet de profiter des marchés financiers avec une diminution du risque lié à leur volatilité.

L’organisme assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

En savoir plus sur les Produits structurés