Life Epargne

Le contrat Life Epargne⁽¹⁾ propose des modalités de versement accessibles :

• Versement initial : dès 500 € en gestion libre, gestion pilotée et gestion pilotée profilée
• Versement libre :
  • dès 100 € en gestion libre
  • dès 500 € en gestion pilotée
  • dès 500 € en gestion pilotée profilée
• Versements programmés en gestion libre :
  • Mensuel : dès 100 €
  • Trimestriel : dès 100 €
• Versements programmés en gestion pilotée et gestion pilotée profilée :
  • Mensuel ou trimestriel : dès 100 €
• Minimum par support :
  • Versement initial et versement libre : 50 €
  • Versements programmés : 50 €

Les frais au sein du contrat Life Epargne⁽¹⁾ sont compétitifs : aucun frais sur les versements et sur les arbitrages en ligne.

Lors du choix d’une assurance-vie, il est essentiel de prendre en compte les frais d’entrée, de sortie, ainsi que les frais de gestion. Le contrat Life Epargne⁽¹⁾, assuré par Spirica, a l'avantage de vous faire profiter de frais réduits puisqu'il s'agit d'une assurance-vie entièrement en ligne !

Frais sur les versements

• 0 % de frais sur les versements⁽³⁾

Frais de gestion annuels sur les fonds en euros et le fonds Croissance

• 1 % sur Croissance Allocation Long Terme et 10 % de la performance si celle-ci est positive dans le cadre des frais de performance financière
• 2 % sur le Fonds Euro Objectif Climat
• 2 % sur le Fonds Euro Nouvelle Génération de Spirica

Frais de gestion annuels sur les unités de compte⁽²⁾ de votre assurance-vie

• 0,50 % de frais de gestion annuels sur les supports en unités de compte⁽²⁾.
• 0,20 % de frais de gestion annuels supplémentaires en gestion pilotée.
• 0,30 % de frais de gestion annuels supplémentaires en gestion pilotée profilée.

Frais d’arbitrage :

• Gratuits en ligne pour tous les modes de gestion,
• 0,80 % du montant arbitré pour les arbitrages papiers (minimum 50 € et plafonnés à 300 € / arbitrage).

Frais de sortie

• 0 % de frais de sortie. Hors fiscalité et prélèvements sociaux et hors option pour la remise de titres.
• 20 % maximum des sommes désinvesties sur les supports en unités de compte constituées d’organismes de placement collectif principalement investis en actifs non cotés en cas de circonstances exceptionnelles et 10 % maximum en dehors des cas de circonstances exceptionnelles. Pour les autres frais, consultez la notice du contrat.

Les arbitrages au sein du contrat Life Epargne⁽¹⁾ vous donnent la possibilité de modifier la répartition de votre contrat pour l'adapter aux fluctuations du marché.

Les arbitrages sont :

• Accessibles : 0 % de frais d'arbitrage en ligne.
• Libres à tout moment après la fin du délai de renonciation de 30 jours.
• Date d'effet jour J si la saisie est faite en ligne avant 16h, sinon J+1,
• Date de valorisation : J+1 ouvré après la date d'effet,
• Possibles dès 100 € par arbitrage et 50 € par support.
• Réalisables : 100 % en ligne.

Les options de gestion et de prévoyance permettent d’adapter votre stratégie d’investissement en augmentant votre potentiel de performance ou en limitant le risque notamment sur les unités de compte⁽²⁾.

• Investissement progressif : gratuite.
• Sécurisation des plus-values : gratuite.
• Rééquilibrage automatique : gratuite.
• Limitation des moins-values relatives : gratuite.
• Garantie Décès Plancher : voir tarification dans la notice du contrat.

Life Epargne⁽¹⁾ est un contrat très flexible : le capital est disponible à tout moment (sauf cas spécifiques tels que la mise en garantie du contrat ou l’acceptation du bénéficiaire) dans le but d’accompagner vos projets.

Rachats partiels programmés :

• 100 % en ligne, dans les cas suivants :
  • ne pas avoir mis en place de versements programmés,
  • ne pas avoir d’avance en cours,
  • avoir un encours de 5 000 € minimum sur le contrat.
• 100 € minimum par rachat mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel.
• 500 € minimum sur le contrat après chaque rachat.
• Périodicité : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.

Rachats partiels ponctuels :

• 100 % en ligne à tout moment, dès la fin de la période de renonciation.
• 500 € minimum par rachat.
• 500 € minimum sur le contrat après le rachat.
• 50 € minimum par support après rachat.

Rachat total :

• Possible à tout moment (sauf en cas de bénéficiaire acceptant)

Les avances :

• Possibles dès que le contrat a plus de 6 mois et cela pour un montant minimum de 2 000 € (voir le règlement des avances en vigueur)

Conversion en rente viagère :

En cas de rachat total, d’arrivée au terme du contrat, ou de décès, l’assuré ou le(s) bénéficiaire(s) pourra(ont) demander le service d’une rente viagère mensuelle, à condition que la prise d'effet du contrat soit datée de plus de six mois.

L'assurance-vie en gestion libre

Epargnissimo vous donne l'opportunité de souscrire au contrat Life Epargne⁽¹⁾ en choisissant entre plusieurs modes de gestion, selon votre profil d'investisseur et vos objectifs. La gestion libre pour votre assurance-vie vous permet de gérer votre contrat entièrement en ligne et en toute autonomie.

• Un mode de gestion accessible à partir de 500 € d’encours ;
• L'accès à mon contrat 24h/24h 7j/7j
• La gestion de mon contrat, en ligne, et selon mes envies (arbitrages, versements, rachats partiels, ...)
• Des frais de gestion de 0.50 % par an sur les supports en unités de compte⁽²⁾ ;
• La constitution de ma propre allocation d’actifs en toute liberté parmi plus de 1 000 unités de compte⁽²⁾ dont :
  • 24 SCPI
  • 10 OPCI
  • 12 sociétés civiles (SC, SCI, SCP)
  • du Private Equity
  • des ETF/Trackers, EMTN et titres vifs !

Les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Découvrir les supports disponibles

L'assurance-vie en gestion pilotée

En souscrivant au contrat Life Epargne⁽¹⁾ avec Epargnissimo, vous avez le choix entre plusieurs modes de gestion selon vos préférences et votre profil d’investisseur. En choisissant la gestion pilotée pour votre assurance-vie, profitez des avantages suivants :

• Un mode de gestion accessible à partir de 500 € d’encours.
• Des frais de gestion de 0.70 % par an.
• L'accès à deux sociétés de gestion renommées, Tailor AM⁽⁴⁾ et Amplegest⁽⁵⁾.
• La gestion de vos versements libres et programmés en ligne à tout moment.
• La possibilité de cumuler plusieurs profils de gestion au sein de la gestion pilotée.

Life Epargne⁽¹⁾ offre également la possibilité d’opter pour la multigestion, vous permettant de combiner plusieurs modes de gestion au sein d’un seul et même contrat à partir de 500 € par mode de gestion.

En savoir plus sur la gestion pilotée

L'assurance-vie en gestion pilotée profilée Objectif Climat

En souscrivant au contrat Life Epargne⁽¹⁾ avec Epargnissimo, vous avez le choix entre plusieurs modes de gestion selon vos préférences et votre profil d’investisseur. En choisissant la gestion pilotée profilée, vous déléguez la sélection vos supports d’investissement ainsi que les arbitrages entre ces supports à Spirica en privilégiant le Fonds Euro Objectif Climat et des unités de compte liées à des thèmes tels que les énergies renouvelables, les transports « propres », les bâtiments verts, la gestion des déchets, l’agriculture durable, etc.

Faire le choix de la gestion pilotée profilée, c'est profiter des avantages suivants :

• Un mode de gestion accessible à partir de 500 € d’encours ;
• Des frais de gestion de 0.80 % par an ;
• L'accès à une société de gestion renommée, Natixis AM, qui conseille Spirica pour la gestion de vos investissements ;
• Un mode de gestion aligné avec la Loi Industrie Verte, dans l'objectif de réindustrialiser la France et participer au financement de la transition écologique ;
• La possibilité d'accéder à 3 profils de gestion (prudent, équilibré, dynamique) selon votre appétence au risque.

Life Epargne⁽¹⁾ offre également la possibilité d’opter pour la multigestion, vous permettant de combiner plusieurs modes de gestion au sein d’un seul et même contrat à partir de 500 € par mode de gestion.

En bref

Créé en 2024, ce fonds euro se présente comme une alternative d'investissement durable et transparente conçue pour orienter les épargnants vers des investissements favorisant une croissance durable. Ce fonds Euro Objectif Climat dédié à la lutte contre le réchauffement climatique est classé Article 9 du règlement SFDR de l'Union européenne.

Le Fonds Euro Objectif Climat vise à soutenir exclusivement des projets qui participent à la lutte contre le réchauffement climatique, au travers de deux objectifs d’investissement : l’atténuation/adaptation au changement climatique et la gestion durable de nos ressources. A ce titre, le fonds a pour objectif d'investir a minima 90 % de ses encours au sein d'investissements durables ayant un objectif environnemental.

Il présente les caractéristiques suivantes :

• Un fonds disponible en Gestion Libre et Gestion Pilotée Profilée
• Un fonds disponible par versement initial, versements libres et versements libres programmés
• Une garantie annuelle du capital brute de frais de gestion, soit de 98 %
• Des frais annuels de gestion de 2 %
• Un investissement accessible à 100 % de la valeur du contrat, sans contrainte d’unités de compte. Les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
• Le montant des versements cumulés sur l’ensemble des fonds en euros (Fonds Euro Objectif Climat et Fonds Euro Nouvelle Génération) ne doit pas excéder 5 M € par client. Plafond calculé en tenant compte des sommes déjà versées sur le Fonds Euro Nouvelle Génération des différents contrats du client.
• Un reporting d'impact extra financier de vos investissements
• Une allocation cible comprenant :
  • Un mandat obligataire investissant dans des obligations vertes dites "green bonds" ayant les plus hauts standards de transparence en termes d’évaluation des impacts positifs sur la transition énergétique et écologique.
  • Une poche de diversification composée exclusivement de supports d'investissement classés Article 9 au sens du règlement européen SFDR, contribuant à un objectif environnemental ou social, sans causer de préjudice significatif à d’autres objectifs environnementaux ou sociaux.

3,26 % net* de frais de gestion en 2025 pour le Fonds Euro Objectif Climat (hors prélèvements sociaux et fiscaux).

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

* Taux de participation aux bénéfices annuel net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux et hors frais éventuels liés aux garanties décès, au mandat d’arbitrage et aux options de gestion du contrat, sur la période du 01/01/2025 au 31/12/2025, versé au prorata temporis de la présence des sommes investies sur le Fonds Euro Objectif Climat.

En bref

Un fonds euro récent créé en 2020, pour s’adapter aux évolutions du marché :

• Une garantie annuelle du capital nette de frais de gestion à hauteur de 98 %.
• Des frais annuels de gestion de 2 %.
• Un fonds disponible par versement ou par arbitrage.
• Un effet cliquet sur les plus-values générées. L'objectif : Une espérance de rendement supérieure aux fonds euro classiques, grâce à :
  • Une diversification plus importante
  • Un market timing actuel qui permet de saisir les opportunités d’investissement
• Un investissement accessible à 100 % de la valeur du contrat, sans contrainte d’unités de compte. Les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers
• Le montant des versements cumulés sur l’ensemble des fonds en euros (Fonds Euro Objectif Climat et Fonds Euro Nouvelle Génération) ne doit pas excéder 5 M € par client. Plafond calculé en tenant compte des sommes déjà versées sur le Fonds Euro Nouvelle Génération des différents contrats du client.

3,08 % net* de frais de gestion en 2025 pour le Fonds Euro Nouvelle Génération (hors prélèvements sociaux et fiscaux).

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

* Taux de participation aux bénéfices du fonds Euro Nouvelle Génération Spirica du contrat Life Epargne pour l'année 2025, net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux et hors frais éventuels liés aux garanties décès, au mandat d’arbitrage et aux options de gestion du contrat.

Un support Croissance créé en 2020 :

• Une garantie brut de frais de gestion de 80 % du capital investi après 8 années de détention.
• Fonctionnement par « génération » chaque année, une nouvelle génération est disponible pour les épargnants.
• Le capital placé reste toujours disponible, à tout moment.

5,76 % net* de frais de gestion en 2024 pour le support Croissance Allocation Long Terme (hors prélèvements sociaux et fiscaux).

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

* Taux de rendement du support Croissance Allocation Long Terme du contrat Life Epargne pour l'année 2024, net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux et hors frais éventuels liés aux garanties décès, au mandat d’arbitrage et aux options de gestion du contrat.

Avant l'échéance de la garantie, les montants investis au titre d'engagements donnant lieu à la constitution d'une provision de diversification supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l'assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.

L'assureur ne s'engage que sur le nombre de Parts de provisions de diversification et sur leur valeur minimale avant l'échéance de la garantie.

Découvrez les SCPI à capital variable disponibles sur votre contrat Life Epargne⁽¹⁾

La Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est une solution d'épargne offrant de nombreux avantages. Elle permet de s’exposer à l’immobilier tout en obtenant un rendement stable et régulier. Une SCPI a pour mission de développer et gérer un patrimoine immobilier. En plaçant son argent dans une SCPI, l’investisseur reçoit des parts de cette dernière. Il perçoit par la suite les loyers des biens détenues par la SCPI proportionnellement au nombre de parts qu’il détient.

Le taux de distribution des SCPI au sein du contrat Life Epargne⁽¹⁾ est de 100 % des revenus distribués par les SCPI, réinvestis en nouvelles parts.

En savoir plus sur les SCPI

Une SCI (Société Civile Immobilière) est une enveloppe qui permet de regrouper différents actifs.

L'investissement en société civile présente un risque de perte en capital.

• Immobiliers (SCPI, OPCI, Immobilier en direct..)
• Actifs financiers (notamment pour assurer la liquidité)

Ce cadre d’investissement permet au gérant de préparer une allocation « sur-mesure » selon les opportunités du moment. La SCI tire donc sa performance en fonction :

• Des loyers versés ;
• De la revalorisation des immeubles ;
• Des plus-values financières.

Avantages

• Un accès facilité à tout l’immobilier notamment pour l'immobilier d’entreprise ;
• Un produit qui cumule : diversification, régularité et liquidité grâce à l’assurance-vie ;
• Offre une fiscalité avantageuse ;
• Mutualisation des risques ;
• Un couple rendement / volatilité très intéressant.

Inconvénients

• Pas de garantie du capital ;
• Produit lié à l’évolution du marché de l’immobilier.

En savoir plus sur les SCI

La société Civile de Portefeuille (SCP), présente les mêmes caractéristiques et le même fonctionnement qu’une SCI. Cependant, contrairement à la SCI, principalement composée d’actifs immobiliers, la SCP est majoritairement investie en actifs financiers. Elle a pour objet la constitution et la gestion d'un portefeuille immobilier dont les revenus perçus régulièrement sont capitalisés.

L’OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier), conçu sur le modèle des OPCVM, est un véhicule d’investissement dédié à l’immobilier.

Mais contrairement à sa « cousine » la SCPI, l’OPCI comporte une part d’actifs « non immobiliers » composée d’actions, d’obligations pour assurer sa liquidité.

L'investissement en OPCI présente un risque de perte en capital.

La performance est générée par :

• La distribution des loyers (85 % minimum) ;
• Les plus values des actifs financiers ;
• La valorisation des actifs immobiliers.

Un OPCI est tenu de distribuer à ses actionnaires :

• 85 % au minimum des revenus locatifs perçus à l'issue de l'exercice clos ;
• 50 % au minimum des plus-values nettes de cessions d’actifs réalisées au cours de l’exercice.

Les avantages des OPCI :

• L’accès à l’immobilier en pierre papier ;
• La diversification du patrimoine ;
• Une exposition à l'immobilier "financier".

Les OPCI sont fiscalement intéressants s’ils sont souscrits via un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation, car ils sont soumis au cadre fiscal de l'assurance-vie.

En savoir plus sur les OPCI

Ce support se traite en bourse comme une action ou une obligation et a pour rôle de se baser sur un indice de référence.

L’objectif principal d’un ETF/Tracker est de répliquer le plus fidèlement possible la performance de son indice sans vouloir le dépasser. Les ETF/Trackers ont pour vocation de réduire au maximum l’écart avec l’indice de référence.

Les ETF/Trackers sont des supports pouvant être utilisés dans un objectif de placement à court, moyen ou long terme et permettent ainsi de diversifier son placement. Notre contrat Life Epargne⁽¹⁾ comporte une sélection de plus de 20 ETF/Trackers.

Les ETF/Trackers présentent des frais de transactions de 0.10 % à l’investissement et au désinvestissement.

Il faut toutefois garder en tête que les supports en unités de compte, comme les ETF, ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Les performances passées ne préjugeant pas des performances futures.

En savoir plus sur les ETF/Trackers

Ces actifs financiers sont accessibles au sein de votre contrat. Il s'agit d'un outil de diversification, sans limite d'investissement, avec des frais réduits et une transparence du support.

Epargnissimo vous propose d'investir sur des entreprises cotées en bourse simplement pour des allocations sur-mesure.

Près de 100 titres vifs sont accessibles dans notre contrat Life Epargne⁽¹⁾ géré par Spirica.

Pourquoi choisir d'investir dans les titres vifs avec Life Epargne⁽¹⁾ ?

• accessible dès 1 000 € par titre ;
• diversifier vos placements pour des allocations sur-mesure ;
• accéder à ces supports tout en bénéficiant de la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie ;
• aucune limite d’investissement ;
• obtenir des frais moins importants que ceux des OPCVM classiques ;
• profiter d'une réelle transparence sur le cours de l’action et la stratégie de l’entreprise ;

Nous attirons cependant votre attention sur le fait que ces produits sont destinés à un public averti et qu'ils présentent un risque de perte totale ou partielle en capital. Nous vous invitons à prendre contact avec votre conseiller Epargnissimo avant tout investissement.

En savoir plus sur les Titres vifs

Comment fonctionnent les titres vifs avec Life Epargne⁽¹⁾ ?

Un fonds de private equity, ou capital-investissement, est une classe d’actifs permettant aux épargnants d’acquérir des parts de capital de petites et moyennes entreprises non cotées en bourse.

Depuis 2015, les fonds de private equity sont accessibles via l’assurance-vie. Les épargnants peuvent ainsi bénéficier des caractéristiques attrayantes des fonds de private equity, ainsi que des avantages de l’assurance-vie :

• Un minimum d’investissement beaucoup plus accessible qu’en investissement direct.
• Des potentialités élevées de performance à long terme
• Des investissements décorrélés des marchés boursiers (puisque réalisés sur les marchés non cotés).
• Une diversification des actifs (surtout des secteurs économiques) dans le portefeuille de chaque fonds.
• Bénéficient du régime juridique et fiscal intéressant de l’assurance-vie ainsi que de sa liquidité apportée par l’assureur.

Ces supports d’investissement sont soumis aux évolutions des marchés financiers à la hausse comme à la baisse et présentent un risque de perte en capital et une durée de blocage (horizon d’investissement) de long terme. L’assureur s’engage uniquement sur le nombre d’unités de compte, pas sur leur valeur.

Découvrez les fonds de private equity disponibles sur Life Epargne

En savoir plus sur les fonds de private equity

Un produit structuré est un instrument financier émis par une banque qui offre la possibilité d’obtenir un rendement en fonction de la réalisation d’un scénario de marché prédéterminé.

Un produit structuré peut être composé d’actifs très divers et représente donc un outil de diversification intéressant. C'est une solution d’épargne qui permet de profiter des marchés financiers avec une diminution du risque lié à leur volatilité.

Nous attirons cependant votre attention sur le fait que ces produits sont destinés à un public averti et qu'ils présentent un risque de perte totale ou partielle en capital. Nous vous invitons à prendre contact avec votre conseiller Epargnissimo avant tout investissement.

Découvrez les Produits structurés disponibles sur Life Epargne

En savoir plus sur les Produits structurés