Tout comprendre de la gestion pilotée Tailor AM avec Life Epargne by Epargnissimo(1)

Disponible dans le contrat d’assurance-vie Life Epargne by Epargnissimo(1), la gestion pilotée Tailor AM permet de déléguer la gestion financière de son contrat à une société de gestion reconnue, à travers deux portefeuilles sélectionnés par Epargnissimo : Portfolio Flexi 4 et Portfolio Flexi 6.

Cette solution se distingue par un atout majeur : elle bénéficie d’un historique de gestion depuis le 12 février 2016, permettant d’observer ses performances sur plusieurs périodes de marché. Pour l'année 2025, les reportings Tailor AM indiquent de très belles performances : 6,35 % net(2) pour Portfolio Flexi 4 et 8,49 % net(2) pour Portfolio Flexi 6.

Les performances passées ne préjugent pas les performances futures.

Une gestion pilotée accessible dans Life Epargne by Epargnissimo(1)

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La gestion pilotée permet de confier tout ou partie de l’allocation financière de son contrat d’assurance-vie à une société de gestion. Tailor Asset Management définit les allocations, sélectionne les supports et communique les grilles d’arbitrage à l’assureur, qui procède ensuite aux arbitrages au sein du contrat.

Les profils sont arbitrés régulièrement, ce qui permet d’adapter l’allocation aux conditions de marché et aux convictions de gestion.

La gestion pilotée a donc recours à des investissements en unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital. Les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Dans le cadre de Life Epargne by Epargnissimo(1), deux profils sont disponibles :

  • Portfolio Flexi 4, profil équilibré ;
  • Portfolio Flexi 6, profil offensif.
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Pourquoi choisir la gestion pilotée Tailor AM ?

La gestion pilotée Tailor AM s’adresse aux épargnants qui souhaitent déléguer la gestion financière de leur contrat tout en bénéficiant d’une allocation structurée, suivie et ajustée dans le temps.

Cette gestion permet notamment de bénéficier :

  • d’une allocation construite par une société de gestion ;
  • d’une sélection de supports en architecture ouverte ;
  • d’un pilotage actif de l’exposition aux marchés ;
  • d’une diversification entre actions, obligations et liquidités ;
  • d’un suivi régulier des portefeuilles ;
  • d’un reporting détaillé ;
  • d’un historique de performance significatif depuis 2016.

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Les 2 profils disponibles sur le contrat Life Epargne by Epargnissimo(1)

Portfolio Flexi 4 : le profil équilibré

Le Portfolio Flexi 4 correspond à un profil équilibré. Il s’adresse aux épargnants recherchant une allocation diversifiée entre actions, obligations et liquidités, avec une prise de risque modérée.

Portfolio Flexi 6 : le profil offensif

Le Portfolio Flexi 6 correspond à un profil offensif. Il s’adresse aux épargnants acceptant une exposition plus importante aux marchés actions afin de rechercher un potentiel de performance supérieur sur longue période.

Caractéristiques

Portfolio Flexi 4

Portfolio Flexi 6

Profil

Équilibré

Offensif

Date de création

12 février 2016

12 février 2016

Horizon de placement conseillé

4 ans minimum

6 ans minimum

Expositions actions

20 % à 70 %

30 % à 100 %

Risque moyen

SRI 3 sur 7

SRI 3 sur 7

Actions au 30/06/2026

49,21 %

71,8 %

Obligations au 30/06/2026

45,34 %

23,2 %

Liquidités / monétaire au 30/06/2026

5,13 %

4,8 %

Les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Des performances solides depuis 2016

L’un des principaux atouts de la gestion pilotée Tailor AM est son track record depuis février 2016. Contrairement à une gestion récemment lancée, les portefeuilles Portfolio Flexi 4 et Portfolio Flexi 6 disposent d’un historique permettant d’observer leur comportement sur près de 10 ans.

Performances(2) Gestion Pilotée

Profil de Gestion

2025

2024

2023

2022

2021

2020

Documents

Tailor AM profil Portfolio Flexi 4

6,35%

8,20%

7,14%

10,76%

10,31%

3,13%

Reporting

Tailor AM profil Portfolio Flexi 6

8,49%

9,11%

9,69%

-13,32%

16,69%

8,43%

Reporting

Les performances passées ne préjugent pas les performances futures.

Les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Une approche de gestion structurée et pilotée par le risque

Tailor AM présente son processus de gestion comme une approche fondée sur la gestion du risque. La documentation précise que la valorisation du capital ne doit pas se faire au prix d’une prise de risque démesurée.

Le processus de gestion repose sur quatre grandes étapes :

  1. Analyse macroéconomique : étude du momentum économique, des politiques monétaires et budgétaires, de la valorisation des marchés et du contexte géopolitique.
  2. Allocation d’actifs stratégique : définition des niveaux d’exposition au risque par classes d’actifs, zones géographiques, styles de gestion, capitalisations, duration ou qualité de crédit.
  3. Exposition du portefeuille : pondération par classes d’actifs et zones géographiques, avec contrôle du respect du niveau de risque.
  4. Sélection des supports :analyse quantitative et qualitative des fonds, étude des performances, des ratios, de la volatilité, du positionnement des sociétés de gestion et des corrélations entre supports.

Cette méthode vise à construire une allocation cohérente avec le profil de risque de l’épargnant, tout en conservant une capacité d’adaptation aux marchés.

Une allocation diversifiée entre actions, obligations et liquidités

Les deux portefeuilles disponibles dans Life Epargne by Epargnissimo(1) présentent des allocations distinctes.

Le Portfolio Flexi 4 adopte une allocation équilibrée, avec une répartition proche entre actions et obligations au 30 juin 2026 : 49,21 % d’actions, 45,34 % d’obligations et 5,13 % de liquidités / monétaire.

Le Portfolio Flexi 6 adopte une allocation plus offensive, avec une exposition plus importante aux marchés actions : 71,8 % d’actions, 23,2 % d’obligations et 4,8 % de liquidités / monétaire au 30 juin 2026.

Cette différence permet à l’épargnant de choisir une gestion cohérente avec son horizon de placement, sa sensibilité au risque et ses objectifs patrimoniaux.

Les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Pour quel profil d’épargnant ?

Portfolio Flexi 4 : pour un investisseur équilibré

Le Portfolio Flexi 4 peut correspondre à un épargnant qui souhaite dynamiser son contrat d’assurance vie tout en conservant une allocation diversifiée entre actions et obligations. Il peut être adapté à un investisseur :

  • disposant d’un horizon de placement d’au moins 4 ans ;
  • acceptant une part significative d’unités de compte ;
  • recherchant une allocation équilibrée ;
  • souhaitant une gestion suivie dans le temps ;
  • recherchant un compromis entre performance potentielle et niveau de risque.

Portfolio Flexi 6 : pour un investisseur offensif

Le Portfolio Flexi 6 peut correspondre à un épargnant qui accepte une volatilité plus élevée afin de rechercher un potentiel de performance supérieur sur longue période.

Il peut être adapté à un investisseur :

  • disposant d’un horizon de placement d’au moins 6 ans ;
  • acceptant une exposition importante aux marchés actions ;
  • souhaitant dynamiser son contrat d’assurance vie ;
  • recherchant une allocation offensive ;
  • comprenant le risque de perte en capital lié aux unités de compte.

Définir mon profil investisseur

Pourquoi intégrer cette gestion dans Life Epargne by Epargnissimo(1) ?

Le contrat Life Epargne by Epargnissimo(1) donne accès à plusieurs modes de gestion afin de s’adapter aux besoins des épargnants. La gestion pilotée Tailor AM vient enrichir cette offre en proposant une solution de gestion collective disposant d’un historique long et d’un cadre d’allocation clair.

Elle peut être pertinente pour les épargnants qui souhaitent :

  • déléguer la gestion de leur contrat ;
  • bénéficier de portefeuilles suivis par Tailor AM ;
  • accéder à des allocations diversifiées ;
  • choisir entre un profil équilibré et un profil offensif ;
  • s’appuyer sur un track record depuis 2016 ;
  • bénéficier de l’accompagnement d’Epargnissimo dans le choix du profil.

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Life Epargne

  • Accessible dès 500 € ;
  • + de 1000 unités de compte dont 17 SCPI, 9 OPCI, 13 sociétés civiles, des FCPR, ETF/Trackers, EMTN et titres vifs. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital ;
  • 3 modes de gestion : gestion libre, gestion pilotée et gestion pilotée profilée Objectif Climat ;
  • Des frais de gestion de 0.50 % par an pour les unités de compte, hors versement sur SCI, SCPI, SCP et ETF ;
  • Des frais de gestion de 1 % par an pour le support Croissance Allocation Long Terme et 10 % de la performance si celle-ci est positive dans le cadre des frais de performance financière ;
  • Des frais de gestion de 2 % par an pour le Fonds Euro Objectif Climat et le Fonds Euro Nouvelle Génération. Ces fonds en euros comportent une garantie partielle du capital net investi à hauteur de 98 % par an ;
  • 4 options d’arbitrages programmés (en gestion libre) ;
  • 1 garantie optionnelle en cas de décès "Plancher" : coût tarifaire de l'option détaillé dans la notice du contrat.

Plus de renseignements

Vous souhaitez en savoir plus sur la gestion pilotée Tailor AM disponible dans le contrat Life Epargne by Epargnissimo(1) ?

Un conseiller Epargnissimo peut vous accompagner pour déterminer si le Portfolio Flexi 4 ou le Portfolio Flexi 6 est adapté à votre situation, à votre horizon de placement et à votre sensibilité au risque.

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Nos experts se tiennent à votre disposition pour tout renseignement :

  • Par téléphone au 09 72 39 49 50
  • Par mail à l'adresse : contact@epargnissimo.fr

Questions fréquentes sur la gestion pilotée Tailor AM

La gestion pilotée Tailor AM permet de déléguer l’allocation financière de son contrat d’assurance-vie à Tailor Asset Management, selon un ou plusieurs portefeuilles déterminés. Dans le contrat d'assurance-vie Life Epargne by Epargnissimo(1), deux portefeuilles sont retenus : Portfolio Flexi 4 et Portfolio Flexi 6.

Le Portfolio Flexi 4 est un profil équilibré, avec une exposition actions comprise entre 20 % et 70 %. Le Portfolio Flexi 6 est un profil offensif, avec une exposition actions comprise entre 30 % et 100 %.

Oui. Les deux portefeuilles ont été créés le 12 février 2016. Pour l'année 2025, le Portfolio Flexi 4 affiche une performance nette(2) de +6,35 %, et le Portfolio Flexi 6 de +8,49 %. Nous vous invitons à vous référer aux reportings pour consulter les autres performances.

Non. Les portefeuilles investissent dans des OPCVM et des unités de compte présentant un risque de perte en capital. Les profils ne bénéficient d’aucune garantie ni protection du capital.

Oui. Le choix du portefeuille dépend de votre profil investisseur, de votre horizon de placement, de votre situation patrimoniale et de votre sensibilité au risque. Un conseiller Epargnissimo peut vous accompagner pour identifier le portefeuille le plus cohérent avec votre situation.

(1) Life Epargne by Epargnissimo est un contrat d’assurance-vie individuel libellé en euros et/ou en unités de compte et/ou en parts de provisions de diversification dont l'assureur est Spirica et le distributeur est Epargnissimo.

Spirica - S.A. au capital de 256 359 096 €. Entreprise régie par le Code des Assurances - n° 487 739 963 RCS Paris - 16/18 boulevard de Vaugirard – 75015 PARIS - Société d’assurance agréée et immatriculée auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) sous le numéro 1021306, autorité de contrôle située 4 Place de Budapest, CS 92459 – 75436 PARIS CEDEX 09.

Les caractéristiques principales du contrat Life Epargne by Epargnissimo et de ses différentes options d’investissement sont exposées dans le Document d’Informations Clé et les Documents d’Informations Spécifiques disponibles sur simple demande auprès de votre Conseiller et/ou en ligne sur le site www.spirica.fr

(2) Performances nettes de frais de gestion du contrat, nettes de frais au titre de la gestion pilotée, hors prélèvements sociaux et fiscaux.

EPARGNISSIMO, société par actions simplifiée, RCS TOULOUSE SIREN : 509 041 489. Siège Social : 9 rue Alsace Lorraine, 31000 Toulouse. EPARGNISSIMO est enregistré à l’ORIAS sous le numéro 09 049 292 - Courtier d’assurance ou de réassurance (COA) - Mandataire d’intermédiaires en opérations de banque et services de paiement (MIOBSP). Garantie financière auprès de MMA IARD Assurances Mutuelles / MMA IARD, 160 Rue Henri Champion, 72030 LE MANS Cedex 9. www.epargnissimo.fr

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