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L'épargne enfin accessible
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Actualité Epargnissimo

PER Objectif Retraite, le contrat d'assurance retraite complet et flexible

Le PER Objectif Retraite1, est un contrat d'assurance collectif à adhésion individuelle et facultative, libellé en euros et en unités de compte2, qui présentent un risque d eperte en capital.


« PER Objectif Retraite1, un contrat flexible et accessible pour booster votre retraite2 !


Le PER individuel est un contrat d'assurance retraite ouvert à toute personne non retraitée. Introduit par la Loi Pacte en 2019, ce nouveau plan succède aux anciens dispositifs retraite (PERP,contrat Madelin, ...), qui ne sont plus proposés depuis le 1er octobre 2020.

Le PER individuel est un produit d'épargne à long terme. Il vous permet d'économiser pendant votre vie active pour obtenir, à partir de l'âge de la retraite ou de la liquidation des droits du régime obligatoire de vieillesse (départ à la retraite), un capital et/ou une rente. Ce contrat donne droit à des avantages fiscaux : les primes versées sont déductibles du revenu imposable dans certaines limites3.

Plus souple que ses prédécesseurs, le Plan d’Epargne Retraite Individuel, PER Objectif Retraite1 vous permet de rassembler l'intégralité de votre épargne retraite. Il peut accueillir par transfert les montants accumulés sur d'anciens dispositifs retraite (PERP, Madelin, PERCO, article 83, PREFON...) sur un seul et même PER.

PER Objectif Retraite

PER Objectif Retraite1 :

  • Accessible dès 500 € de versement initial
  • Accessible dès 200€ de versement initial en cas de mise en place de versements programmés ou de transfert
  • Des versements libres dès 150€
  • Des versements programmés disponibles dès 50€ par mois, par trimestre, par semestre ou par an.
  • 0 % de frais sur les versements (initial, complémentaires et programmés). Pour les autres frais, consulter la rubrique "frais et options"
  • 4 modes de gestion disponibles dont les supports en unités de compte2 présentent un risque de perte en capital.
    • La gestion horizon retraite : Le titulaire choisit l’un des 3 profils de gestion proposés : Prudent, Equilibre ou Dynamique. Une sécurisation automatique de l’épargne est réalisée au fil des années. Ces profils sont pilotés par la société de gestion APICIL Asset Management.
    • La gestion libre : accédez à près de 550 unités de comptes2, qui présentent un risque de perte en capital, dont 16 SCPI, 4 SCI, 6 OPCI, ou encore des ETF !
    • La gestion libre Smart : La gestion Libre Smart repose sur un univers d’investissement2 complet 100% sans rétrocession (ETF, OPC, Supports Immobiliers, Supports Structurés. L'investissement en unités de comptes présente un risque de perte en capital).
    • La gestion déléguée : contactez un conseiller Epargnissimo
  • Contrat 100% en ligne : adhérez et gérez votre PER de façon totalement dématérialisée !

L'investissement en unités de compte présente un risque de perte en capital.

NB : Vous possédez déjà un contrat d'assurance retraite (PER, PERP, Madelin, Article 83, …), vous avez la possibilité de le faire transférer au sein du contrat PER Objectif Retraite1. Contactez nos conseillers !

Le PER Objectif Retraite est un Plan d’Epargne Retraite Individuel, contrat d'assurance collectif à adhésion individuelle et facultative, libellé en euros et en unités de compte, dont l'exécution est liée à la cessation d'activité professionnelle. Ce contrat est commercialisé par Epargnissimo et assuré par :
APICIL Epargne : Entreprise régie par le Code des Assurances, Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 186 299 360 euros dont le siège social est situé 38 rue François Peissel – 69300 Caluire et Cuire enregistrée au RCS de Lyon sous le numéro 440 839 942. Apicil et Epargnissimo sont soumises au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (4 place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 9).


PER Objectif Retraite1, c'est ...


Caractéristiques contrat

Contrat PER Objectif Retraite par Epargnissimo

Zoom sur les versements

Le PER Objectif Retraite1 propose des modalités de versement accessibles :

  • Versement initial : 500 € (200 € en cas de transfert ou de mise en place de versements programmés)
  • Versement libre : 150 €
  • Versements programmés :
    • Mensuel : 50€
    • Trimestriel : 50€
    • Semestriel : 50€
    • Annuel : 50€
  • Minimum par support : 50 €
Contrat PER Objectif Retraite par Epargnissimo

Bénéficiez de frais réduits :

Découvrez le détail des frais au sein du contrat PER Objectif Retraite1.

0% de frais sur versements

Les frais annuels de gestion :

  • En gestion libre et gestion horizon retraite :
    • Sur le fonds en euros : 0.85%
    • Sur les unités de compte : 0.60%. L'investissement en unités de compte présente un risque de perte en capital.
  • En gestion libre smart :
    • Sur le fonds en euros : 0.85%
    • Sur les unités de compte : 1.20% L'investissement en unités de compte présente un risque de perte en capital.
  • En gestion déléguée : se référer aux conditions générales valant notice d'information.

Les frais sur les arbitrages :

  • Arbitrage en ligne (Fonds en euros vers UC ou UC vers UC2) L'investissement en unités de compte présente un risque de perte en capital. : 0%
  • Arbitrage en ligne vers fonds en euros ou papier : 1 arbitrage gratuit par année civile puis 15€ + 0.10% du montant arbitré

Les frais sur les options de gestion et de prévoyance :

  • Option Ecrêtage des plus-values : 0,20%
  • Option Arrêt des moins-values relatives : 0,20%
  • Option Lissage : 0%

Les autres frais :

  • Frais de changement de mode de gestion : 0%
  • Frais d’arrérage sur rente : 1,50%
  • Frais de gestion du fonds de rente : 0,75%
  • Frais de transfert sortant les 5 premières années : 1%
  • Frais de la garantie plancher : consulter les conditions générales
Contrat PER Objectif Retraite par Epargnissimo

Zoom sur la disponibilité

L’épargne capitalisée au sein d’un PER est, en principe, indisponible jusqu’à la liquidation des droits à la retraite ou de l'âge légal de départ à la retraite. Cependant, la loi est venue apporter des exceptions à ce blocage.

Au terme du contrat (à compter de l’âge légal de départ à la retraite ou de la liquidation des droits à la retraite ), le titulaire pourra choisir de sortir son capital en rente viagère, en capital ou un mix des 2 (rente pour les versements obligatoires).

Les cas de déblocages anticipés

Le déblocage anticipé des versements effectués sur un PER, est possible dans les situations suivantes :

  • Expiration des droits aux allocations chômage du titulaire
  • Cessation d’une activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire
  • Invalidité 2e ou 3e catégorie du titulaire, de ses enfants, de son conjoint ou partenaire de PACS
  • Décès du conjoint ou partenaire lié par un PACS
  • Situation de surendettement
  • Acquisition de la résidence principale (sauf les sommes issues des versements obligatoires)
Au terme du contrat

Une fois l’âge légal de départ à la retraite atteint ou à la liquidation des droits à la retraite, le titulaire aura le choix de composer entre la sortie en capital et la sortie en rente de son contrat (rente pour les versements obligatoires).

Sortie en capital

Les sommes pouvant être perçues en capital sont uniquement celles issues des versements volontaires, de l’épargne salariale et des versements obligatoires à condition que la rente mensuelle qui serait issue de ces sommes ne dépasse pas 80 €, avec l'accord du titulaire pour ce dernier cas.

Le capital peut être versé au titulaire en une fois ou de façon fractionnée.

La sortie en capital peut être cumulée avec une sortie partielle en rente.

Sortie en rente

Le titulaire a le choix entre plusieurs options de rente :

  • Rente réversible : le titulaire peut opter pour une réversion de la rente au profit du conjoint marié ou du partenaire de PACS, ou d’un autre bénéficiaire expressément désigné. Ainsi, en cas de décès, le bénéficiaire de cette option percevra toute ou partie de la rente à vie. Cette réversion s"élève à 60% ou 100%.
  • Rente majorée : le titulaire peut demander la majoration de sa rente les premières années après son départ à la retraite, à condition que la liquidation intervienne avant le 67ème anniversaire. Ainsi, la rente est majorée de 25% par rapport a une rente classique (dite linéaire) au plus tard jusqu’aux 75 ans de l’assuré, puis diminuée par la suite.
  • Rente progressive : à l’inverse, le titulaire peut choisir une minoration de 25% par rapport à une rente linéaire pendant 3 ou 5 ans après la liquidation du plan (à condition de le liquider avant 67 ans).
  • Annuités garanties : cette option permet au titulaire de garantir un montant de rente annuelle, qui sera versée au bénéficiaire en cas de décès du titulaire durant un nombre d’année défini lors de la liquidation. Cette option est cumulable avec toutes les options de rente. Le nombre minimum d’annuités de rente garanties est calculé lors de la liquidation du plan selon l’espérance de vie de l’adhérent à la liquidation diminuée de 5 ans. Le coût de cette option est facturé par diminution du taux de rente selon la table utilisée au moment du départ en retraite (comme pour la rente réversible ou par palier, c’est le montant de la rente qui est impacté).
Contrat PER Objectif Retraite par Epargnissimo

Zoom sur les options de gestion en gestion libre

Dans le cas de la gestion libre sur le contrat PER Objectif Retraite1, différentes options sont disponibles afin de personnaliser votre contrat. Elles vous permettent notamment de programmer et déclencher des arbitrages, selon l’évolution des marchés financiers et des paramètres de votre contrat.

  • Option Ecrêtage des plus-values
  • Option Arrêt des moins-values relatives
  • Option Lissage
Contrat PER Objectif Retraite par Epargnissimo

Zoom sur les supports en unités de compte

Le PER Objectif Retraite1 compte près de 550 Unités de Compte2 L'investissement en unités de compte présente un risque de perte en capital., dont les référencements sont qualitatifs, variés et différenciants, avec :

  • 16 SCPI
  • 4 SCI
  • 6 OPCI
  • ETF/TRACKERS
  • ...
L'investissement en unités de compte présente un risque de perte en capital.
Consultez la liste des supports en unités de compte disponibles : Voir les supports

L'assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte qui présente un risque de perte en capital, mais pas sur leurs valeurs ; la valeur des unités de compte,qui présente un risque de perte en capital, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Les modes de gestion

Les modes de gestion

4 modes de gestion sont disponibles sur le contrat PER Objectif Retraite1.

Le PER Objectif Retraite1 permet d’investir sur le fonds en euros et les unités de compte2 qui présentent un risque de perte en capital, par le biais de 4 modes de gestion : gestion libre, gestion horizon retraite, gestion libre smart ou gestion déléguée.
Le titulaire a la possibilité d’effectuer la modification de son mode de gestion gratuitement et à tout moment.

LA GESTION LIBRE

Elle vous permet d’effectuer librement votre allocation parmi un large univers d’investissement et de gérer vous-même votre contrat.

  • Accessible dès 500€
  • Une gestion 100% en ligne dès l'adhésion
  • Des frais de gestion réduits :
    • Sur le fonds en euros : 0.85%
    • Sur les unités de compte - Risque de perte en capital2 : 0.60%
  • Des versements programmés disponibles dès 50€ par mois, par trimestre, par semestre ou par an.
  • Près de 550 supports en unités de compte2, qui présentent un risque de perte en capital, dont :
    • 16 SCPI
    • 4 SCI
    • 6 OPCI
    • ou encore des ETF !
  • 3 options de gestion disponibles (Frais : 0.20%)
Consultez la liste des fonds disponibles en gestion libre et gestion déléguée : Voir les supports
LA GESTION HORIZON RETRAITE

Avec la gestion Horizon Retraite, le titulaire confie la gestion de son allocation2 à l’assureur. Le titulaire choisi parmi l’un des 3 profils de gestion proposés : Prudent, Equilibre ou Dynamique. Une sécurisation automatique de l’épargne est réalisée au fil des années. Plus vous vous rapprochez de l’âge de départ à la retraite ou à la liquidation des droits à la retraite, plus l’assureur oriente vos investissements vers le fonds en euros afin de préserver et sécuriser le capital. Ces profils sont pilotés par la société de gestion APICIL Assset Management.

  • Accessible dès 500€
  • Un mode de gestion sans coût supplémentaire
  • Des frais de gestion réduits :
    • Sur le fonds en euros : 0.85%
    • Sur les unités de compte- Risque de perte en capital2 : 0.60%
LE GESTION LIBRE SMART

La gestion Libre Smart repose sur un univers d’investissement2 complet 100% sans rétrocession (ETF, OPC, Supports Immobiliers, Supports Structurés, supports qui présentent un risque de perte en capital).

Dans le cadre du mode Gestion libre smart, le titulaire choisit de répartir librement ses versements au choix parmi les 99 supports accessibles au mode Gestion libre smart, comme indiqué dans les annexes 3 et 6. Les supports libellés en unité de compte sélectionnés par le Gestionnaire en annexe 6 ne donnent pas droit à des rétrocessions sur frais et présentent un risque de perte en capital.

Consultez la liste des fonds disponibles en gestion libre smart : Voir les supports
  • Accessible dès 500€
  • Des frais de gestion réduits :
    • Sur le fonds en euros : 0.85%
    • Sur les unités de compte- Risque de perte en capital2 : 1.20%
LE GESTION DELEGUEE

Vous pouvez consulter les conditions générales du contrat valant notice d'information.

Merci de contacter l'un de nos conseillers : Nous contacter
Consultez la liste des fonds disponibles en gestion libre et gestion déléguée : Voir les supports

Le fonds en euros

Contrat PER Objectif Retraite par Epargnissimo

Fonds en euros

1 fonds en euros disponible sur le contrat PER Objectif Retraite1.

Le PER Objectif Retraite1 propose un fonds en euros compétitif.

FONDS EURO APICIL EURO GARANTI

+0,85%
nets* en 2020
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

*Taux de rendement 2020 du fonds APICIL Euro Garanti net de frais de gestion de 0.85%, brut de prélèvements sociaux et fiscaux, appliqué prorata temporis. Chaque versement doit comporter 50% minimum en unités de compte.

Le titulaire prend acte que l’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital, mais pas sur leurs valeurs ; la valeur des unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

titre en bref par Epargnissimo

Le fonds en euros Apicil Euro Garanti a pour objectif de délivrer une performance régulière aux épargnants, tout en garantissant le capital investi, diminué des frais sur versements et des frais annuels de gestion du contrat. Pour cela, il est investi à près de 89% en obligations, le delta étant placé en actions européennes et internationales.

Le support APICIL Euro Garanti permet de garantir les capitaux investis, diminués des frais sur versements et des frais annuels de gestion du contrat tout en cherchant à saisir des opportunités de marché.

Au 31/12/2019, le fonds Apicil Euro Garanti représente 2.85 milliards d’euros d’encours. (source : APICIL)

Dans le cadre de la gestion Horizon Retraite, la proportion des capitaux investis sur le fonds en euros Apicil Euro Garanti dépend du profil choisi par l’investisseur et du nombre d’année le séparant de l’âge de départ à la retraite.

Adhésion et gestion

Les étapes d'adhésion au contrat PER Objectif Retraite

Epargnissimo, vous accompagne dans l'ensemble des étapes d'adhésion au contrat PER Objectif Retraite1.

Vous trouverez ci-dessous l'ensemble des étapes nécessaires à l'adhésion de votre contrat.

PER Objectif Retraite  accompagnement saisie contrat

REMPLIR SON DOSSIER :

Remplissez votre dossier d'adhésion.

PER Objectif Retraite

ENVOYER SON DOSSIER :

Une fois votre dossier complété et signé, il ne vous reste plus qu'à joindre l'ensemble des pièces justificatives demandées et à nous envoyer le tout par email ou par courrier.

PER Objectif Retraite

VALIDER SON DOSSIER AVEC UN CONSEILLER :

Afin de vous accompagner dans vos démarches, nous procédons à l'étape de validation de votre dossier avec vous. Votre conseiller Epargnissimo vous contacte afin de valider votre dossier à distance.

PER OBJECTIF RETRAITE

SE CONNECTER A SON INTERFACE CLIENT :

Après le traitement de votre dossier, vous recevrez par email, une confirmation contenant vos identifiants personnels de connexion à l'interface client. Depuis cette interface, vous pouvez consulter le tableau de bord de vos contrats et ainsi réaliser les actes de gestion à distance, en quelques clics.

Les documents PER Objectif Retraite1

Epargnissimo, vous accompagne dans la gestion de votre contrat PER Objectif Retraite1.

Vous trouverez ci-dessous l'ensemble des documents et outils nécessaires à la gestion de votre contrat.

Conditions Générales Télécharger
Fiche produit Télécharger
Bulletin d'adhésion Télécharger
Kit réglementaire Télécharger
Fiche connaissance client Télécharger
Demande de transfert entrant Télécharger
Reporting fonds APICIL EURO GARANTI Télécharger
Liste des supports immobiliers Télécharger
Adhésion par un mineur - Documents complémentaires
Formulaire (adhésion par un mineur) Télécharger
Attestation présent usage (adhésion par un mineur) Télécharger
Liste des pièces justificatives (adhésion par un mineur) Télécharger

caractéristiques du Plan d'Epargne Retraite Objectif Retraite par intencial

L'investissement en unités de compte présente un risque de perte en capital.

Demander plus d'informations Adhérer en ligne

Nos experts se tiennent à votre disposition au 09 72 39 49 50 ou par mail à l'adresse : Cette adresse e-mail est protégée contre les robots spammeurs. Vous devez activer le JavaScript pour la visualiser.


1 Le PER Objectif Retraite est un Plan d’Epargne Retraite Individuel, contrat d'assurance collectif à adhésion individuelle et facultative, libellé en euros et en unités de compte, dont l'exécution est liée à la cessation d'activité professionnelle. Ce contrat est commercialisé par Epargnissimo et assuré par :
APICIL Epargne : Entreprise régie par le Code des Assurances, Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 186 299 360 euros dont le siège social est situé 38 rue François Peissel – 69300 Caluire et Cuire enregistrée au RCS de Lyon sous le numéro 440 839 942. Apicil et Epargnissimo sont soumises au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (4 place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 9).

EPARGNISSIMO, société à responsabilité limitée, RCS TOULOUSE SIREN : 509 041 489. Siège Social : 9 rue d'Alsace Lorraine, 31000 Toulouse.

  • Enregistré à l'ORIAS sous le numéro 09 049 292 (www.orias.fr) en qualité de Courtier d'assurance ou de réassurance (COA),
  • Garantie Financière de la Compagnie MMA-IARD 14 boulevard Marie et Alexandre Oyon 72030 Le Mans CEDEX 9. Activité de démarchage bancaire et financier.

2 Les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, les performances passées ne préjugeant pas des performances futures.

3 Selon la fiscalité en vigueur au 14/12/2020.

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