Suravenir PER : Plan d'Épargne Retraite individuel

Suravenir PER : Plan d'Épargne Retraite individuel

un contrat complet et diversifié

Un contrat diversifié et idéal pour épargner pour sa retraite !

Suravenir PER(1) est un Plan d'Epargne Retraite individuel diversifié, idéal pour épargner pour sa retraite. Ce contrat 100% en ligne est accessible dès 1000€, sans frais d'entrée(2) !

Suravenir PER : Plan d'Épargne Retraite individuel est assuré par

0% de frais sur versements(2)

Contrat accessible dès 1 000€ en versement initial

3 modes de gestion possibles

320 unités de compte référencées

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Nouveauté

Offre du moment : 200€ offerts sous conditions*

Epargnissimo en partenariat avec Suravenir vous fait bénéficier d'une offre de bienvenue valable pour une première demande d’adhésion au Plan d'Epargne Retraite individuel Suravenir PER(1) : 200€ offerts sous conditions* du 16/11/2022 au 31/12/2022.

Découvrir l'offre

Suravenir PER(1) c'est :

Un nouveau Plan Epargne Retraite individuel individuel ouvert à toute personne non retraitée et introduit par la Loi Pacte en 2019. Il succède aux anciens dispositifs retraite (PERP, contrat Madelin...) qui ne sont plus proposés depuis le 1er octobre 2020.

Le PER individuel est un produit d'épargne à long terme. Il vous permet d'économiser pendant votre vie active pour obtenir, à partir de l'âge de la retraite ou de la liquidation des droits du régime obligatoire de vieillesse (départ à la retraite), un capital et/ou une rente.

Il est également bon de rappeler que les primes versées sur votre PER sont déductibles du revenu imposable dans certaines limites(3). C'est un des avantages du Plan d'Epargne Retraite en termes de défiscalisation !

Plus souple que ses prédécesseurs, le Plan d’Epargne Retraite individuel vous permet de rassembler l'intégralité de votre épargne retraite sur un seul et même contrat. Il peut accueillir par transfert les montants accumulés sur d'anciens dispositifs retraite (PERP, Madelin, PERCO, article 83, PREFON...) sur un seul et même PER.

Suravenir PER(1) propose des modalités de versement accessibles :

  • Versement initial : 1000€
  • Versement libre : 1000€
  • Versements programmés :
    • Mensuel : 100€
    • Trimestriel : 300€
    • Semestriel : 600€
    • Annuel : 1000€

Bénéficiez de frais réduits : Découvrez le détail des frais au sein du contrat Suravenir PER(1).

Frais d'entrée :

  • Le contrat Suravenir PER(1) est un PER en ligne sans frais d'entrée(2)

Frais sur les versements :

  • 0 % de frais sur les versements

Frais de gestion annuels :

  • En gestion libre et gestion à horizon :
    • Sur le fonds en euros : 0.80%
    • Sur les unités de compte : 0.60%
  • En gestion sous mandat d'arbitrage :
    • Sur le fonds en euros : 0.80%
    • Sur les unités de compte : 0.90%

Frais d'arbitrage :

  • Gestion libre : 0%
  • Options d'arbitrages programmés : 0%
  • Arbitrages automatiques : 0%
  • Frais prélevés en cas d’arbitrage dans le cadre du mandat d’arbitrage : 0 % des montants arbitrés.

Frais de sortie :

  • 0 % sur quittances d’arrérages.
  • Frais de transfert du contrat vers un autre PER : en cas de demande de transfert au cours d’une période de 5 ans à compter de la date d’effet de l’adhésion, une indemnité de transfert de 1 % du montant du capital sera acquise au plan. Cette indemnité ne sera pas due si le transfert intervient après l’échéance du contrat.

Autres frais :

  • Frais de changement de mode de gestion : 0 %.
  • Frais sur encours de rente : 0,80 %.
  • Frais de transfert d’un Plan d’Épargne Retraite, d’un Plan d’Épargne Retraite Populaire, d’un PER Entreprises ou d’un contrat « Madelin » vers Suravenir PER : 0 % du montant du capital transféré.
  • Frais prélevés lors des opérations effectuées sur les ETFs : 0,10 % des montants investis / désinvestis sur les ETFs.
  • Cotisations mensuelles de la garantie complémentaire optionnelle en cas de décès : de 0,15 % à 5,15 % des capitaux sous risque en fonction de l'âge.

Les arbitrages au sein du contrat Suravenir PER(1) vous donnent la possibilité de modifier la répartition sur votre contrat pour l'adapter aux fluctuations du marché.

Les arbitrages sont :

  • Accessibles : 0% de frais d'arbitrage
  • Possibles à tout moment en gestion libre, après la fin du délai de renonciation de 30 jours,
  • Date d'effet jour J si la saisie est faite en ligne avant 23h, sinon J+1,
  • Date de valorisation : J+1 ouvré après la date d'effet,
  • Possible dès 500€.
  • Réalisables : 100% en ligne.

Dans le cadre de la gestion libre sur le contrat Suravenir PER(1), différentes options sont disponibles afin de personnaliser votre contrat.

  • Rééquilibrage automatique : gratuit
  • Investissement progressif : gratuit
  • Sécurisation des plus-values : gratuit
  • Stop-loss relatif : gratuit
  • Dynamisation des plus values : gratuit
  • Garantie complémentaire optionnelle en cas de décès "Plancher*"

* Coût tarifaire de l'option détaillé dans la notice du contrat.

L’épargne capitalisée au sein d’un PER est, en principe, indisponible jusqu’à la liquidation des droits à la retraite ou de l'âge légal de départ à la retraite. Cependant, la loi est venue apporter des exceptions à ce blocage.

Les cas de déblocages anticipés

Le déblocage anticipé des versements effectués sur un PER, est possible dans les situations suivantes :

  • Expiration des droits aux allocations chômage du titulaire
  • Cessation d’une activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire
  • Invalidité 2e ou 3e catégorie du titulaire, de ses enfants, de son conjoint ou partenaire de PACS
  • Décès du conjoint ou partenaire lié par un PACS
  • Situation de surendettement
  • Acquisition de la résidence principale (sauf les sommes issues des versements obligatoires)

Les options de versement de capital disponible au terme du contrat :

Au choix de l’adhérent, l'épargne pourra être versée :

  • sous la forme d’un capital :
    • libéré en une fois
    • ou de manière fractionnée,
  • ou sous la forme d'une rente viagère

Les options de rente au sein du contrat Suravenir PER(1) :

  • La réversion : au décès du rentier, le paiement de la rente se poursuit à vie au profit d’un ou plusieurs bénéficiaire(s) de la réversion, ou à défaut du conjoint ou du partenaire de pacs, à hauteur d’un taux compris entre 1 et 100%.
  • Annuités garanties : l’assureur s’engage à verser la rente à l’adhérent, puis au(x) bénéficiaire(s) qu’il aura expressément et irrévocablement désigné(s) en cas de décès, pendant une durée minimum qui lui sera proposée lors de sa demande de conversion. Si l’adhérent est vivant au terme de cette durée, le versement de la rente se poursuit sa vie durant, sans autre bénéficiaire d’annuités ni de réversion possible.
  • Rente par paliers croissants
  • Rente par paliers décroissants

Le contrat Suravenir PER(1) vous propose 3 possibilités pour la gestion de votre contrat :

Sauf demande contraire et expresse de l’adhérent, les versements effectués sur le contrat seront affectés selon une allocation correspondant au profil d’investissement « Équilibré Horizon Retraite » de la gestion à Horizon, qui permet de réduire progressivement les risques financiers au fur et à mesure qu’approche la date de liquidation du contrat envisagée par l’adhérent.

Les supports en unités de compte proposés dans les 3 solutions de gestion du contrat ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, les performances passées ne préjugeant pas des performances futures.

Dès 1000€, vous accédez à un large univers de supports en unités de comptes, ainsi qu’à un fonds en euros :

  • Accessible dès 1000€
  • Une gestion 100% en ligne de vos actes de gestion
  • Des frais de gestion réduits :
    • Sur le fonds en euros : 0.80%
    • Sur les unités de compte : 0.60%
  • Des versements programmés disponibles dès 100€ par mois, 300€ par trimestre, 600€ par semestre ou 1000€ par an.
  • Près de 320 supports en unités de compte non garantis en capital, dont :
    • 14 SCPI
    • 6 Sociétés civiles
    • 5 OPCI
    • ou encore des ETF !
  • 5 options de gestion gratuites

Découvrir les supports disponibles

Un service de gestion libre conseillée, unique sur le marché de l’épargne en ligne !

Epargnissimo, en partenariat avec EOS Allocations, vous propose dorénavant un service de gestion conseillée. Ce service a pour objectif de vous guider et de vous accompagner dans la gestion de vos contrats Epargnissimo. Compromis idéal entre la gestion libre et la gestion pilotée, ce nouveau service vous permettra d’être accompagné dans vos investissements, en conservant la main sur votre Plan d'Epargne Retraite individuel, et cela sans frais additionnels car ce service est totalement pris en charge par Epargnissimo.

Profil

Durée

Risque

Performances 2021*

DEFENSIF

3 à 5 ans

1,82/7

4,28%

EQUILIBRE

5 ans minimum

2,97/7

4,88%

DYNAMIQUE

Plus de 8 ans

4,62/7

13,5%

OFFENSIF

Plus de 10 ans

5,98/7

14,47%

Les performances passées ne préjugent pas les performances futures.

* Avant prélèvement des frais annuels de gestion, hors fiscalité et prélèvements sociaux.

Accédez à une gestion automatisée de la répartition des supports d’investissement de votre contrat.

La gestion à horizon présente l’avantage de réduire progressivement les risques financiers au fur et à mesure qu’approche la date de liquidation envisagée du contrat. Ainsi, plus vous vous rapprochez de l’âge de la retraite, plus vos capitaux sont sécurisés vers des supports présentant des risques faibles (SRRI inférieur ou égal à 3). Le titulaire choisi parmi l’un des 3 profils de gestion proposés : Prudent, Equilibre ou Dynamique.

  • Accessible dès 1000€
  • Un mode de gestion sans coût supplémentaire
  • Des frais de gestion réduits :
    • Sur le fonds en euros : 0.80%
    • Sur les unités de compte (risque de perte en capital) : 0.60%
    • Pour les autres frais, veuillez consulter la notice du contrat.

En savoir plus sur la Gestion à Horizon

Grâce au Mandat d’arbitrage vous avez le choix entre 5 profils de mandat vous permettant chacun d’investir sur une thématique. Votre investissement est géré par des sociétés de gestion sélectionnées pour leur renommée et leurs performances.

Ce mode de gestion est accessible dès 1 000€. Il n’est pas possible de cumuler plusieurs gestions différentes au sein d’un même contrat.

En savoir plus sur le Mandat d'arbitrage

Performances* Mandat d'arbitrage

Profil de mandat

2021

Depuis création (27/10/2020) **

Documents

Conviction Pays Émergents

-0,34%

-10,15%

Reporting

Conviction Enjeux d'Avenir

10,11%

-5,68%

Reporting

Conviction Infrastructures

11,30%

-0,05%

Reporting

Conviction Monde

10,29%

5,37%

Reporting

Conviction Intelligence Artificielle

-4,63%

-13,47%

Reporting

Les performances passées ne préjugent pas les performances futures.

* Les performances s’entendent nettes de frais de gestion du contrat Suravenir PER n° 2240, et des frais liés au mandat d'arbitrage, et nettes de frais de gestion propres aux unités de compte, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances concernent un portefeuille théorique ayant été créé le 27/10/2020, sans aucune opération ultérieure de type versement, rachat ou modification de profil. La performance de votre contrat peut donc s’avérer différente des performances citées ci-dessus. Pour connaître la performance de votre contrat, rendez-vous sur votre espace client.

** Performance annualisée du 27/10/2020 au 30/09/2022, nette des frais annuels de gestion du contrat, hors prélèvements fiscaux et sociaux.

Le fonds en euros

Le contrat Suravenir PER(1) propose un fonds en euros compétitif.

Fonds en euros Suravenir Rendement

  • Fonds en euros adossé à l’Actif Général de Suravenir, il vise quant à lui, au travers de son allocation d’actifs majoritairement obligataires, à privilégier la sécurité et la récurrence du rendement.
  • Suravenir Rendement présente une garantie en capital nette de frais annuels de gestion. Le taux d’intérêt annuel brut de frais annuels de gestion garanti sur toute la durée du contrat s’élève à 0,00 % pour la part des versements exprimés en euros. Durant toute la vie du contrat, pour la part des versements exprimés en euros, le contrat prévoit le versement d’un capital au moins égal aux sommes versées, nettes de frais sur versement(s), de frais de transfert et diminuées des frais annuels de gestion et des frais liés à la garantie complémentaire optionnelle en cas de décès. Ce capital est augmenté de la participation aux bénéfices du contrat, dans les conditions prévues au point 3c de la notice du contrat.
  • Il peut bénéficier chaque année d’une revalorisation correspondant à la participation aux bénéfices.
  • Possibilité d’investir à 100% sur le fonds en euros Suravenir Rendement.

Les supports UC

Le contrat Suravenir PER(1) compte plus de 320 unités de compte, dont les référencements sont qualitatifs, variés et différenciants.

Il est important de rappeler que l'investissement en unités de compte présente un risque de perte en capital.

  • 14 SCPI
  • 6 Sociétés civiles
  • 5 OPCI
  • ou encore des ETF !

L'assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital, mais pas sur leurs valeurs ; la valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Découvrez les SCPI à capital variable disponibles sur notre contrat Suravenir PER.

La Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est une solution d'épargne offrant de nombreux avantages. Elle permet de s’exposer à l’immobilier tout en obtenant un rendement stable et régulier. Une SCPI a pour mission de développer et gérer un patrimoine immobilier. En plaçant son argent dans une SCPI, l’investisseur reçoit des parts de cette dernière. Il perçoit par la suite les loyers des biens détenus par la SCPI proportionnellement au nombre de parts qu’il détient.

Le taux de distribution des SCPI au sein des contrats SURAVENIR est de 85% des revenus distribués par les SCPI à capital variable.

En savoir plus sur les SCPI

Nom

Société de gestion

Frais d’acquisition*

Documents

PRIMOPIERRE

PRIMONIAL REIM

8,12%

Annexe

PATRIMMO COMMERCE

PRIMONIAL REIM

6,54%

Annexe

PRIMOVIE

PRIMONIAL REIM

6,50%

Annexe

LAFFITTE PIERRE

CILOGER

7,42%

Annexe

RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

AMUNDI IMMOBILIER

5,49%

Annexe

ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION

CILOGER

5,25%

Annexe

PIERRE PLUS

CILOGER

6,50%

Annexe

PATRIMMO CROISSANCE

PRIMONIAL REIM

9,26%

Annexe

EFIMMO

SOFIDY

7,50%

Annexe

IMMORENTE

SOFIDY

7,50%

Annexe

PRIMOFAMILY

PRIMONIAL REIM

6,50%

Annexe

PFO2

PERIAL ASSET MANAGEMENT

6,00%

Annexe

NOVAPIERRE 1

PAREF GESTION

5,50%

Annexe

REMAKE LIVE

Remake Asset Management

0%

Les performances passées ne préjugent pas les performances futures.

* Frais perçus par le fonds, en complément des frais sur versements propres au contrat.

Découvrez les Sociétés civiles disponibles sur notre contrat Suravenir PER.

Les sociétés civiles (SC) regroupent, dans le jargon juridique, toutes les sociétés qui exercent une activité non-commerciale (libérales, agricoles, intellectuelles et immobilières). Investir en SC dans le cadre d’une assurance vie présente de nombreux avantages. Elles sont une solution d’épargne permettant de diversifier son épargne tout en touchant des rendements plus intéressants que les fonds en euros, avec lesquels elles sont parfaitement complémentaires.

En savoir plus sur les SCI

Nom

Société de gestion

Frais d'acquisition*

Documents

SC TANGRAM

Amundi Immobilier

2,00%

Annexe

SCI PRIMONIAL CAPIMMO

Primonial REIM

2,00%

Annexe

SCI SILVER AVENIR

Federal Finance Gestion

2,00%

Annexe

SCI LFP MULTIMMO

La Française AM

1,00%

Annexe

SC NOVAXIA R

Novaxia

2,00%

Annexe

SC PYTHAGORE

Theoreim

0,00%

Annexe

Les performances passées ne préjugent pas les performances futures.

* Frais perçus par le fonds, en complément des frais sur versements propres au contrat.

Découvrez les OPCI disponibles sur notre contrat Suravenir PER.

Un OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier) est un fonds dont l’objet est de valoriser son actif et de distribuer aux porteurs de titres, des revenus provenant de la gestion d'un patrimoine immobilier. L'actif de l'OPCI est composé d'au moins 60% d'actifs immobiliers (bureaux, murs de commerces, centres commerciaux, entrepôts, habitation...), d’au moins 10% d’actifs liquides et peut avoir jusqu’à 30% de valeurs mobilières (Obligations, actions, OPCVM, SICAV, ...). L’OPCI se présente donc comme un excellent outil de diversification de son épargne.

En savoir plus sur les OPCI

Nom

Société de gestion

Frais d'acquisition*

Documents

OPCI DIVERSIPIERRE

BNP Paribas Real Estate

2,95%

Annexe

OPCI DYNAPIERRE

Swiss Life REIM

3,00%

Annexe

OPCI OPCIMMO

Amundi Immobilier

3,50%

Annexe

OPCI PREIMIUM

Primonial REIM

3,50%

Annexe

OPCI SOFIDY PIERRE EUROPE

Sofidy

3,50%

Annexe

Les performances passées ne préjugent pas les performances futures.

* Frais perçus par le fonds, en complément des frais sur versements propres au contrat

Ce support se traite en bourse comme une action ou une obligation et a pour rôle de se baser sur un indice de référence.

Les ETF (Exchange Traded Fund) sont des fonds d’investissement dont la stratégie est de reproduire le plus fidèlement possible l’évolution d’un indice boursier, que l’on appelle le sous-jacent. Ils permettent, au travers d’un seul titre, d’investir sur l’ensemble des actions composant l’indice boursier et tentent de répliquer le plus fidèlement possible l’évolution de ce dernier, à la hausse comme à la baisse. Les ETF permettent donc de s’exposer aux marchés boursiers avec un risque bien plus maitrisé que lors de l’acquisition d’un seul titre vif.

En savoir plus sur les ETF/Trackers

Adhésion et gestion

Epargnissimo, vous accompagne dans l'ensemble des étapes d'adhésion au contrat Suravenir PER(1).

Remplir son dossier

Remplir son dossier

Pour ouvrir un Plan d'Epargne Retraite individuel Suravenir PER(1), remplissez votre dossier d'adhésion et transmettez le nous avec vos pièces justificatives.

Valider son dossier avec un conseiller Epargnissimo

Valider son dossier avec un conseiller Epargnissimo

Afin de vous accompagner dans vos démarches, nous procédons à l'étape de validation de votre dossier avec vous.

Se connecter à son interface client

Se connecter à son interface client

Après le traitement de votre dossier, vous recevrez par email, une confirmation contenant vos identifiants personnels de connexion à l'interface client. Depuis cette interface, vous pouvez consulter le tableau de bord de vos contrats et ainsi réaliser les actes de gestion à distance, en quelques clics.

Vous trouverez ci-dessous l'ensemble des documents et outils nécessaires à la gestion de votre contrat.

(1) Suravenir PER est un Plan d’Epargne Retraite Individuel, contrat d'assurance de groupe de type multisupport dont l'exécution est liée à la cessation d'activité professionnelle. Ce contrat est commercialisé par Epargnissimo et géré par Suravenir – Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 235 000 000 €. Société mixte régie par le Code des assurances - 232 rue Général Paulet, BP 103, 29802 Brest cedex 9. Siren 330 033 127 RCS Brest. Suravenir et Epargnissimo sont soumises au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (4 place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 9).

(2) Hors investissements sur SCPI, SCI et ETF. Pour les autres frais, veuillez consulter la notice du contrat.

(3) Selon la fiscalité en vigueur au 25/11/2022.

* Conditions de l'offre : 200 € offerts pour une première demande d’adhésion ou un transfert dans le cadre d'une première adhésion, d’un montant minimum de 4 000 € investi à 50% minimum en unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital, sur un Plan d'Epargne Retraite individuel Suravenir PER, reçue entre le 16 novembre 2022 et le 31 décembre 2022 (date de réception de la demande d’adhésion complète faisant foi) accompagnée du coupon de l'offre, sous réserve d’acceptation par Epargnissimo. A réception du dossier complet et en cas de gestion libre, l’assureur versera la prime à l’adhésion sur une unité de compte au choix du client ou à défaut sur l'OPCI Swisslife Dynapierre (FR0013219722). Si vous optez pour un support de type SCPI, vous devez joindre l’annexe complémentaire de présentation correspondant à vos choix d'allocation à votre dossier d’adhésion. Ces annexes complémentaires de présentation obligatoires sont disponibles sur le site internet epargnissimo.fr dans la rubrique correspondant au contrat concerné.

En cas de gestion sous mandat ou de gestion à horizon, la prime sera versée au prorata des supports composant le profil.

Les unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, les performances passées ne préjugeant pas des performances futures.

EPARGNISSIMO, société par actions simplifiée, RCS TOULOUSE SIREN : 509 041 489. Siège Social : 9 rue d’Alsace Lorraine, 31000 Toulouse. EPARGNISSIMO est enregistré à l’ORIAS sous le numéro : 09 049 292 - Courtier d’assurance ou de réassurance (COA) - Mandataire d’intermédiaires en opérations de banque et services de paiement (MIOBSP). Garantie financière de la compagnie MMA-IARD Assurances Mutuelles / 14 boulevard Marie et Alexandre Oyon, 72030 Le Mans Cedex 09. www.epargnissimo.fr

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