La Gestion Horizon Retraite du contrat PER Objectif Retraite(1)
La gestion Horizon Retraite du contrat PER Objectif Retraite(1) est la solution idéale pour dynamiser son épargne tout en préparant sa retraite.
Avec ce mode de gestion, les titulaires confient leur allocation à l’assureur APICIL Epargne Retraite et profite de son expertise. Lorsque les titulaires choisissent ce mode de gestion, une sécurisation automatique de leur capital est réalisée au fil des années. Plus ils se rapprochent de l’âge de départ à la retraite ou à la liquidation des droits à la retraite, plus leur épargne est orientée vers le fonds en euros ou les unités de compte(2) présentant un risque faible afin de préserver et sécuriser le capital.
Fonctionnement
L’assureur APICIL Epargne Retraite a rigoureusement sélectionné 7 supports d’investissement ayant une exposition au risque différente. Les plus sécuritaires sont le fonds en euros ou de produits de taux présentant un risque SRI faible. Le plus risqué est un fond composé d'actions. Selon l’âge et le profil risque (prudent, équilibré, dynamique) du titulaire, le portefeuille est réparti différemment parmi ces 7 supports. Pour chaque profil, le portefeuille est principalement investi en unités de compte(2) jusqu’à 35 ans. A partir de cet âge et tous les 5 ans, une nouvelle allocation est faite, privilégiant le fonds en euros ou une unité de compte(2) à faible risque afin de sécuriser au fur et à mesure le portefeuille. Plus l'âge de départ à la retraite approche, plus l'assureur sécurise le portefeuille et diminue l'exposition aux actifs risqués afin de préserver le capital pour la retraite.
Une gestion accessible sans frais complémentaires
- Accessible dès 500 € de versement initial.
- Accessible dès 200€ de versement initial en cas de mise en place de versements programmés ou de transfert.
- Des versements programmés dès 50€ par mois, par trimestre ou par an.
- Des versements libres dès 150€
- 0% de frais d’entrée
- 0,85% de frais annuels de gestion sur le fonds en euros
- 0,60% de frais annuels de gestion unités de compte(2)
L'ensemble des frais du contrat sont détaillés dans les conditions générales valant notice d'information.
Une gestion articulée autour de 3 profils :
Ci-dessous sont présentées les répartitions du capital sur les 7 supports(2) en fonction du profil et de l’âge du titulaire.
Profil Prudent Horizon Retraite
Âge |
% fonds euros (et/ou faible risque) |
Roche-Brune Euro PME |
Robeco Global Stars Equities |
Stratégie Monde Equilibre |
SCI Convictions Immobilières |
Stratégie Techno |
Stratégie Rendement |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
35 |
35% |
13% |
9,75% |
26,65% |
9,1% |
6,5% |
0% |
40 |
40% |
12% |
9% |
24,6% |
8,4% |
6% |
0% |
45 |
50% |
10% |
7,5% |
20,5% |
7% |
5% |
0% |
50 |
60% |
8% |
6% |
16,4% |
5,6% |
4% |
0% |
55 |
72% |
5,6% |
4,2% |
11,48% |
3,92% |
2,8% |
0% |
60 |
80% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
20% |
Profil Équilibre Horizon Retraite
Âge |
% fonds euros (et/ou faible risque) |
Roche-Brune Euro PME |
Robeco Global Stars Equities |
Stratégie Monde Equilibre |
SCI Convictions Immobilières |
Stratégie Techno |
Stratégie Rendement |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
35 |
30% |
14% |
10,5% |
28,7% |
9,8% |
7% |
0% |
40 |
35% |
13% |
9,75% |
26,65% |
9,1% |
6,5% |
0% |
45 |
40% |
12% |
9% |
24,6% |
8,4% |
6% |
0% |
50 |
50% |
10% |
7,5% |
20,5% |
7% |
5% |
0% |
55 |
55% |
9% |
6,75% |
18,45% |
6,3% |
4,5% |
0% |
60 |
70% |
6% |
4,5% |
12,3% |
4,2% |
3% |
0% |
Profil Dynamique Horizon Retraite
Âge |
% fonds euros (et/ou faible risque) |
Roche-Brune Euro PME |
Robeco Global Stars Equities |
Stratégie Monde Equilibre |
SCI Convictions Immobilières |
Stratégie Techno |
Stratégie Rendement |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
35 |
0% |
20% |
15% |
41% |
14% |
10% |
0% |
40 |
7% |
18,6% |
13,95% |
38,13% |
13,02% |
9,3% |
0% |
45 |
15% |
17% |
12,75% |
34,85% |
11,09% |
8,5% |
0% |
50 |
20% |
16% |
12% |
32,8% |
11,2% |
8% |
0% |
55 |
30% |
14% |
10,5% |
28,7% |
9,8% |
7% |
0% |
60 |
50% |
10% |
7,5% |
20,5% |
7% |
5% |
0% |
Les performances par profils
Profil Prudent Horizon Retraite
Age |
Performances* 2022 |
Performances* 2021 |
Performances depuis création (10/2019)** |
|---|---|---|---|
35 |
-9,18% |
12,22% |
10,17% |
40 |
-8,27% |
11,46% |
10,02% |
45 |
-6,68% |
9,83% |
9,39% |
50 |
-4,91% |
8,17% |
8,76% |
55 |
-2,78% |
6,15% |
7,76% |
60 |
0,42% |
1,69% |
4,24% |
Profil Équilibré Horizon Retraite
Age |
Performances* 2022 |
Performances* 2021 |
Performances depuis création (10/2019)** |
|---|---|---|---|
35 |
-10,05% |
12,98% |
10,35% |
40 |
-9,18% |
12,22% |
10,17% |
45 |
-8,27% |
11,46% |
10,02% |
50 |
-6,68% |
9,83% |
9,39% |
55 |
-5,79% |
8,95% |
8,96% |
60 |
-3,14% |
6,47% |
8,04% |
Profil Dynamique Horizon Retraite
Age |
Performances* 2022 |
Performances* 2021 |
Performances depuis création (10/2019)** |
|---|---|---|---|
35 |
-15,53% |
17,55% |
11,19% |
40 |
-14,25% |
16,48% |
10,99% |
45 |
-12,79% |
15,26% |
10,77% |
50 |
-11,88% |
14,50% |
10,63% |
55 |
-10,05% |
12,98% |
10,35% |
60 |
-6,68% |
9,83% |
9,39% |
* Performances brutes de frais de gestion du contrat, incluant les bonus de participation aux bénéfices du fonds Euros quand applicables.
* Les performances s’entendent brutes de frais de gestion du contrat PER Objectif Retraite et des frais liés au mandat d'arbitrage, et nettes de frais de gestion propres aux unités de compte, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances concernent un portefeuille théorique ayant été créé le 01/10/2019, sans aucune opération ultérieure de type versement, rachat ou modification de profil. La performance de votre contrat peut donc s’avérer différente des performances citées ci-dessus. Pour connaître la performance de votre contrat, rendez-vous sur votre espace client.
** Performance annualisée du 01/10/2019 au 31/12/2022, brutes des frais annuels de gestion du contrat et du mandat, hors prélèvements fiscaux et sociaux.
Adhésion et gestion
Vous souhaitez profiter du mode de gestion Horizon Retraite du contrat PER Objectif Retraite(1) ? Rien de plus simple ! Une fois la page d'adhésion ouverte, vous êtes accompagné jusqu’au bout de votre démarche. Si vous avez la moindre question, n’hésitez pas à vous rapprocher d’un conseiller Epargnissimo.
(1) Le PER Objectif Retraite est un Plan d’Epargne Retraite Individuel, contrat collectif à adhésion individuelle et facultative, libellé en euros et en unités de compte, souscrit par le Groupement d’Epargne Retraite Populaire VICTORIA auprès d’APICIL Epargne Retraite.
APICIL Epargne Retraite, société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 25 021 455, 50 euros. Fonds de Retraite Professionnelle Supplémentaire régi par le Code des assurances - RCS LYON 338 746 464. Siège social : 38 rue Francois Peissel 69300 Caluire et Cuire.
VICTORIA, Groupement d’Epargne Retraite Populaire (GERP) n°490 232 493 / GP53, association à but non lucratif régie par la loi du 1er juillet 1901, dont le siège social est situé 38 rue François Peissel, 69300 Caluire et Cuire.
(2) Contrairement aux fonds en euros à capital garanti, les unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, les performances passées ne préjugeant pas des performances futures.
EPARGNISSIMO, société à actions simplifiée, RCS TOULOUSE SIREN : 509 041 489. Siège Social : 9 rue Alsace Lorraine, 31000 Toulouse. EPARGNISSIMO est enregistré à l’ORIAS sous le numéro 09 049 292 - Courtier d’assurance ou de réassurance (COA) - Mandataire d’intermédiaires en opérations de banque et services de paiement (MIOBSP). Garantie financière auprès de MMA IARD Assurances Mutuelles / MMA IARD, 160 Rue Henri Champion, 72030 LE MANS Cedex 9. www.epargnissimo.fr
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