Comparateurs contrats PER

Le PER Objectif Retraite, un contrat d'assurance collectif à adhésion individuelle et facultative.

Le PER individuel est un contrat d'assurance retraite ouvert à toute personne non retraitée. Introduit par la Loi Pacte en 2019, ce nouveau plan succède aux anciens dispositifs retraite (PERP, contrat Madelin, ...), qui ne sont plus proposés depuis le 1er octobre 2020.

Le PER individuel est un produit d'épargne à long terme. Il vous permet d'économiser pendant votre vie active pour obtenir, à partir de l'âge de la retraite et de la liquidation des droits du régime obligatoire de vieillesse (départ à la retraite), un capital et/ou une rente. Ce contrat donne droit à des avantages fiscaux : les primes versées sont déductibles du revenu imposable dans certaines limites.

Plus souple que ses prédécesseurs, le Plan d’Epargne Retraite Individuel vous permet de rassembler l'intégralité de votre épargne retraite. Il peut accueillir par transfert les montants accumulés sur d'anciens dispositifs retraite (PERP, Madelin, PERCO, article 83, PREFON...) sur un seul et même PER.

PER Objectif Retraite

Suravenir PER

Versements

  • Versement initial :
    • Dès 500€
    • Dès 200€ si mise en place de versements programmés ou transfert
  • Versements libres :
    • Dès 150€
  • Versements programmés :
    • Dès 50€/mois, trimestre, semestre, an
  • Versement initial et complémentaire
    • Dès 1000€ ou 50€ en cas de transfert
  • Versements programmés :
    • Dès 100€/mois, 300€/trimestre, 600€/semestre, 1000€/an

Modes de gestion

  • Gestion horizon retraite (gestion pilotée par APICIL Asset Management)
  • Gestion libre
  • Gestion libre smart
  • Gestion déléguée
  • Gestion pilotée Lyxor 100% ETF ESG
  • Gestion à horizon
  • Gestion libre
  • Mandats d’arbitrage : 5 thématiques :
    • Pays émergents,
    • Enjeux d’avenir,
    • Infrastructure,
    • Monde
    • Intelligence Artificielle

Frais

  • Gestion libre et horizon retraite :
    • 0.85% Fonds €
    • 0.60% Fonds UC
  • Gestion pilotée :
    • 1,20% Fonds UC
  • Gestion libre smart et déléguée :
    • 0.85% Fonds €
    • 1.20% Fonds UC
  • Versements : 0%
  • Arbitrage :
    • En ligne, de fonds € vers UC ou UC vers UC : 0%
    • En ligne vers fonds € ou en papier : 1 gratuit par an puis 15€ + 0.10% du montant arbitré
  • Gestion libre et à horizon :
    • 0.80% Fonds €
    • 0.60% Fonds UC
  • Gestion libre et mandat d’arbitrage :
    • 0.80% Fonds en €
    • 0.90% Fonds UC
  • Versements : 0%
  • Arbitrage : 0%
  • Indemnité de 1% du capital si transfert du contrat sur un autre PER avant 5 ans (sauf échéance du contrat)
  • Aucun frais de transfert d’un ancien contrat d’épargne retraite vers Suravenir PER

Options de gestion et prévoyance (+ les frais)

  • Option Ecrêtage des PV : 0.20%
  • Option Arrêt des MV : 0.20%
  • Option lissage : 0%
  • Rééquilibrage automatique
  • Investissement progressif
  • Sécurisation des PV
  • Stop-loss relatif
  • Dynamisation des PV

Au terme du contrat

  • Sortie en capital : en une fois ou de façon fractionnée
  • Sortie en rente viagère avec options :
    • La réversion
    • Les annuités garanties
    • La rente par paliers croissants
    • La rente par paliers décroissants
  • Sortie à la fois en capital et en rente
  • Sortie en capital : en une fois ou de façon fractionnée
  • Sortie en rente viagère avec options :
    • La réversion
    • Les annuités garanties
    • La rente par paliers croissants
    • La rente par paliers décroissants
  • Sortie à la fois en capital et en rente

Fonds en euros

  • Apicil Euro Garanti : 50% minimum investis en unités de compte
  • Performance 2021 : de 1,10% à 1,30% nets de frais de gestion
  • Suravenir Rendement : possibilité d’investir à 100% sur le fonds en euros
  • Performance 2021 : 1,30% nets de frais de gestion

Unités de compte

  • Nombre total : 555, dont :
    • 15 SPCI
    • 7 Sociétés civiles
    • 8 OPCI
    • Près de 30 ETF
    • Plus de 200 fonds ESG
    • Et des fonds de Private Equity
  • Nombre total : 326, dont
    • 14 SCPI
    • 6 Sociétés civiles
    • 5 OPCI
    • Près de 50 ETF
    • Plus de 80 fonds ISR et 140 fonds 4 et 5 étoiles

Les "plus" du contrat

  • Un contrat ultra accessible
    • Versement initial : 500€
    • Versements libres : 150€
  • Accès à 5 modes de gestion
  • Une gestion pilotée exclusivement en ETF géré par Lyxor AM
  • Accès à un fonds euros performant :
    • Apicil Euro Garanti
  • Un choix de placement ultra diversifié avec 555 supports différents
  • Des versements programmés à partir de 100€ par mois.
  • 5 Mandats d'arbitrage permettant d'investir par thématique :
    • Pays émergents
    • Enjeux d’avenir
    • Infrastructure
    • Monde
    • Intelligence Artificielle
  • Accès à un fonds euro performant :
    • Suravenir Rendement

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