Comparateur contrats PER

Le PER individuel est un contrat d'assurance retraite ouvert à toute personne non retraitée. Introduit par la Loi Pacte en 2019, ce nouveau plan succède aux anciens dispositifs retraite (PERP, contrat Madelin, ...), qui ne sont plus proposés depuis le 1er octobre 2020.

Le PER individuel est un produit d'épargne à long terme. Il vous permet d'économiser pendant votre vie active pour obtenir, à partir de l'âge légal de la retraite ou de la liquidation des droits dans un régime obligatoire de vieillesse (départ à la retraite), un capital et/ou une rente. Ce contrat donne droit à des avantages fiscaux : les primes versées sont déductibles du revenu imposable dans certaines limites(1).

Plus souple que ses prédécesseurs, le Plan d’Epargne Retraite Individuel vous permet de rassembler l'intégralité de votre épargne retraite. Il peut accueillir par transfert les montants accumulés sur d'anciens dispositifs retraite (PERP, Madelin, PERCO, article 83, PREFON...) sur un seul et même PER.

PER Objectif Retraite(2)

Suravenir PER(3)

Versements
  • Versement initial :
    • Dès 500€
    • Dès 200€ si mise en place de versements programmés ou transfert
  • Versements libres :
    • Dès 150€
  • Versements programmés :
    • Dès 50€/mois, trimestre, semestre, an
  • Versement initial et complémentaire
    • Dès 1000€ ou 50€ en cas de transfert
  • Versements programmés :
    • Dès 100€/mois, 300€/trimestre, 600€/semestre, 1000€/an

Modes de gestion
  • Gestion horizon retraite (gestion pilotée par APICIL Asset Management)
  • Gestion libre
  • Gestion libre smart
  • Gestion déléguée
  • Gestion pilotée Lyxor 100% ETF ESG
  • Gestion à horizon
  • Gestion libre
  • Mandats d’arbitrage : 5 thématiques :
    • Conviction Pays émergents,
    • Conviction Enjeux d’avenir,
    • Conviction Infrastructure,
    • Conviction Monde
    • Conviction Intelligence Artificielle

Frais(4)
  • Gestion libre et horizon retraite :
    • 0.85% Fonds €
    • 0.60% Fonds UC
  • Gestion pilotée :
    • 1,20% Fonds UC
  • Gestion libre smart et déléguée :
    • 0.85% Fonds €
    • 1.20% Fonds UC
  • Versements : 0%
  • Arbitrage :
    • En ligne, de fonds € vers UC ou UC vers UC : 0%
    • En ligne vers fonds € ou en papier : 1 gratuit par an puis 15€ + 0.10% du montant arbitré
  • Gestion libre et à horizon :
    • 0.80% Fonds €
    • 0.60% Fonds UC
  • Gestion libre et mandat d’arbitrage :
    • 0.80% Fonds en €
    • 0.90% Fonds UC
  • Versements : 0%
  • Arbitrage : 0%
  • Indemnité de 1% du capital si transfert du contrat sur un autre PER avant 5 ans (sauf échéance du contrat)
  • Aucun frais de transfert en entrée d’un ancien contrat d’épargne retraite vers Suravenir PER

Options de gestion et prévoyance (+ les frais)
  • Option Ecrêtage des PV : 0.20%
  • Option Arrêt des MV : 0.20%
  • Option lissage : 0%
  • Rééquilibrage automatique
  • Investissement progressif
  • Sécurisation des PV
  • Stop-loss relatif
  • Dynamisation des PV

Au terme du contrat
  • Sortie en capital : en une fois ou de façon fractionnée
  • Sortie en rente viagère avec options :
    • La réversion
    • Les annuités garanties
    • La rente par paliers croissants
    • La rente par paliers décroissants
  • Sortie à la fois en capital et en rente
  • Sortie en capital : en une fois ou de façon fractionnée(5)
  • Sortie en rente viagère avec options :
    • La réversion
    • Les annuités garanties
    • La rente par paliers croissants
    • La rente par paliers décroissants
  • Sortie à la fois en capital(5) et en rente

Fonds en euros
  • Apicil Euro Garanti : 50% minimum investis en unités de compte
  • Performance 2022 : de 1,30% à 1,85%(6) net de frais de gestion. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs
  • Fonds Euros Retraite depuis le 31/12/22 : possibilité d’investir à 100% sur ce fonds cantonné
  • Performance 2022 du fonds en euros Suravenir Rendement : 2,10%(7) nets de frais de gestion. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs

Unités de compte
  • Nombre total : 555, dont :
    • 15 SPCI
    • 7 Sociétés civiles
    • 8 OPCI
    • Près de 30 ETF
    • Plus de 200 fonds ESG
    • Et des fonds de Private Equity
  • Nombre total : 326, dont
    • 14 SCPI
    • 6 Sociétés civiles
    • 5 OPCI
    • Près de 50 ETF
    • Plus de 80 fonds ISR et 140 fonds 4 et 5 étoiles

Les "plus" du contrat
  • Un contrat ultra accessible
    • Versement initial : 500€
    • Versements libres : 150€
  • Accès à 5 modes de gestion
  • Une gestion pilotée exclusivement en ETF géré par Lyxor AM
  • Accès à un fonds euros performant :
    • Apicil Euro Garanti
  • Un choix de placement ultra diversifié avec 555 supports différents
  • Des versements programmés à partir de 100€ par mois.
  • 5 Mandats d'arbitrage permettant d'investir par thématique :
    • Conviction Pays émergents
    • Conviction Enjeux d’avenir
    • Conviction Infrastructure
    • Conviction Monde
    • Conviction Intelligence Artificielle
  • Accès à un fonds cantonné compétitif :
    • Fonds Euros Retraite

En savoir plus sur le PER

(1) Selon la fiscalité en vigueur au 25/11/2022.

(2) PER Objectif Retraite est un Plan d’Epargne Retraite Individuel, contrat collectif à adhésion individuelle et facultative, libellé en euros et en unités de compte, souscrit par le Groupement d’Epargne Retraite Populaire VICTORIA auprès d’APICIL Epargne Retraite.

APICIL Epargne Retraite, société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 25 021 455, 50 euros. Fonds de Retraite Professionnelle Supplémentaire régi par le Code des assurances - RCS LYON 338 746 464. Siège social : 38 rue Francois Peissel 69300 Caluire et Cuire.

VICTORIA, Groupement d’Epargne Retraite Populaire (GERP) n°490 232 493 / GP53, association à but non lucratif régie par la loi du 1er juillet 1901, dont le siège social est situé 38 rue François Peissel, 69300 Caluire et Cuire.

(3) Suravenir PER est un Plan d’Epargne Retraite Individuel, contrat d'assurance de groupe de type multisupport dont l'exécution est liée à la cessation d'activité professionnelle. Ce contrat est commercialisé par Epargnissimo et géré par Suravenir – Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 235 000 000 €. Société mixte régie par le Code des assurances - 232 rue Général Paulet, BP 103, 29802 Brest cedex 9. Siren 330 033 127 RCS Brest. Suravenir et Epargnissimo sont soumises au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (4 place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 9).

(4) Pour les autres frais, veuillez consulter la notice du contrat.

(5) Sauf pour les sommes issues des versements obligatoires qui sont obligatoirement converties en rente viagère.

(6) Taux de rendement 2022 du fonds APICIL Euro Garanti net de frais de gestion de 1,85%, brut de prélèvements sociaux et fiscaux, appliqué prorata temporis pour les contrats comprenant plus de 70% en unités de compte. Pour les contrats comprenant entre 60% et 70% en unités de compte, la performance 2022 s’élève à 1,75% net. Puis 1,30% net pour les contrats comprenant entre 50% et 60% en unités de compte. Chaque versement doit comporter 50% minimum de supports en unités de compte.

(7) Taux de revalorisation du fonds en euros du contrat Suravenir PER pour l'année 2022, net de frais annuels de gestion, hors frais éventuels liés aux garanties décès et au mandat d'arbitrage.

EPARGNISSIMO, société par actions simplifiée, RCS TOULOUSE SIREN : 509 041 489. Siège Social : 9 rue d’Alsace Lorraine, 31000 Toulouse. EPARGNISSIMO est enregistré à l’ORIAS sous le numéro : 09 049 292 - Courtier d’assurance ou de réassurance (COA) - Mandataire d’intermédiaires en opérations de banque et services de paiement (MIOBSP). Garantie financière de la compagnie MMA-IARD Assurances Mutuelles, 14 boulevard Marie et Alexandre Oyon, 72030 Le Mans Cedex 09. www.epargnissimo.fr

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