NETLIFE

NETLIFE

Le contrat 100% immobilier

A compter du 15 septembre 2020, le contrat d'assurance-vie NETLIFE est fermé à la souscription (les contrats souscrits avant le 15/09/2020 ne sont pas concernés par cette fermeture). Si vous êtes déjà clients, vous pouvez donc accéder à votre contrat 24h/24 7j/7 depuis notre site internet. A compter de cette date, nous vous orientons sur la nouvelle version, le contrat Netlife 2.

NETLIFE est assuré par

Les arbitrages sur le contrat NETLIFE permettent de modifier la répartition sur votre contrat pour s’adapter aux fluctuations du marché.

Les arbitrages sont :

  • Accessibles : 0% de frais d'arbitrage,
  • Libres à tout moment après la fin du délai de renonciation de 30 jours,
  • Enregistrés le jour de leur réception : date de valeur J+1,
  • Possibles dès 150 € par arbitrage et 50€ par support,
  • Réalisables : 100% en ligne.

Les frais sur le contrat NETLIFE sont compétitifs : aucun frais sur les versements et sur les arbitrages en ligne.

0 % de frais sur les versements (1)

Frais de gestion annuels fonds en euros :

  • 0,70 % sur l’Actif Général
  • 0,70 % sur Euro Allocation Long Terme 2 (fermé au versement)
  • 1 % sur NéoEuro Garanti2 (fermé au versement)
  • 2 % sur EuroSélection#2.1 (fermé au versement)

0,70 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte (3).

Frais d’arbitrages :

  • Gratuits s'ils sont réalisés en ligne,
  • 0,80 % du montant arbitré pour les arbitrages papiers (minimum 50€ et plafonnés à 300€ / arbitrage).

Les options de gestion et de prévoyance sur le contrat NETLIFE permettent d’adapter votre stratégie d'investissement en augmentant votre potentiel de performance ou en limitant le risque notamment sur les unités de compte (3).

  • Option Investissement progressif : gratuite.
  • Option Sécurisation des plus-values : gratuite.
  • Option Rééquilibrage automatique : gratuite.
  • Option Stop-Loss Relatif : gratuite.
  • Garantie Décès Plancher : (voir tarification dans la notice du contrat).

NETLIFE est un contrat très flexible : le capital est disponible à tout moment pour accompagner vos projets.

Rachats partiels programmés :

  • 100% en ligne sauf dans les cas suivants :
    • ne pas avoir mis en place de versements programmés,
    • ne pas avoir d'avance en cours,
    • sous réserve d'un encours de 15 000€ minimum sur le contrat.
  • 150 € minimum par rachat.
  • 1 500 € minimum sur le contrat après chaque rachat.
  • périodicité : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.

Rachats partiels ponctuels :

  • 100 € en ligne à tout moment, dès la fin de la période de renonciation.
  • 1 000 € minimum par rachat.
  • 1 000 € minimum sur le contrat après le rachat.
  • 75 € minimum sur un support après rachat.

Rachat total :

  • possible à tout moment.

Les avances :

  • possibles dès que le contrat a plus de 6 mois et cela pour un montant minimum de 2000 € (voir le règlement des avances en vigueur)

Les modes de gestion

Le contrat d'assurance-vie Netlife, dispose de 2 modes de gestion, cumulables entre eux, à partir de 1 000€ : la gestion libre et la gestion pilotée.

  • Un contrat en ligne, accessible 24h/24h 7j/7j
  • Une liberté de constituer sa propre allocation d’actifs, parmi plus de 700 unités de compte (3)
  • Une possibilité de gérer son contrat en ligne selon ses envies (arbitrages, versements, rachats partiels, ...)

  • 3 types de gestion de l’allocation d’actifs conseillées par des sociétés de gestion renommées Active Asset Allocation(4), Edmond de Rothschild Asset Management (5) et Haas Gestion (6)
  • Un mode de gestion accessible à tout moment en cours de vie du contrat (par versement ou arbitrage)
  • Possibilité de combiner plusieurs modes de gestion au sein du même contrat, à partir de 1 000€ par mode de gestion.

Performances* Gestion Pilotée :

Profil de Gestion

2019

Active Asset Allocation(4)

+10,00%

Haas Gestion(6)

+10,42%

Edmond de Rothschild(5)

+10,39%

Ce fonds en euros est l’un des meilleurs fonds en euros du marché qui a obtenu une performance supérieure aux autres fonds en euros classiques du marché.

Il se compose majoritairement :

  • de fonds obligataires (obligations d’Etats, d’entreprises etc …),
  • de fonds immobiliers (SCPI, SCI, OPCI),
  • d’OPCVM (fonds actions, diversifiées, etc…)
  • d’actions cotées.

Ce support bénéficie d’un effet cliquet c’est-à-dire qu’une participation aux bénéfices est acquise chaque année et cela de manière permanente. Chaque versement doit comporter un minimum de 25% en unités de compte(3). Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Historique des rendements

Nom du fonds en euros

Moyenne 3 ans

Rendement 2017

Rendement 2018

Rendement 2019

Rendement 2020

Rendement 2021

Fonds en euros Général

1,97%

2,00%

1,90%

1,50%

1,30%

1.30%

Depuis le 01/09/2018, le fonds EuroSélection 2 n'est plus disponible à la commercialisation.

Ce fonds en euros dynamique propose un potentiel de rendement supérieur par rapport à un fonds en euros classique. Il se compose de :

  • au minimum 70% de l’actif Général de Spirica

et

  • au maximum 30% investis sur le support Epargne 365 de Haas Gestion.
    Ces 30% procurent le potentiel de performances des marchés d’actions tout en conversant la sécurité d’un fonds en euros

Depuis le 01/09/2018, le fonds NéoEuro Garanti2 n'est plus disponible à la commercialisation.

Ce fonds en euros dynamique est une combinaison optimale entre sécurité et dynamisme qui propose ainsi une performance potentiellement supérieure à un fonds en euros classique. Il se compose d' :

  • au minimum 70% de l’actif Général de Spirica

et

  • au maximum 30% dont la gestion est confiée à Morningstar.
    Ces 30% procurent le potentiel de performances des marchés d’actions tout en conversant la sécurité d’un fonds en euros.

Historique des rendements

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Nom du fonds en euros

Moyenne 3 ans

Rendement 2017

Rendement 2018

Rendement 2019

Rendement 2020

Rendement 2021

NEOEURO GARANTI 2

1,46%

2,22%

0,35%

2,82%

-1%

2,28%

Depuis le 15/09/2020, le fonds Euro Allocation Long terme 2 n'est plus disponible à la commercialisation.

Ce fonds en euros immobilier procure un meilleur rendement potentiel qu’un fonds en euros2 classique grâce à son allocation adéquate alliant le dynamisme et l’opportunité.

Historique des rendements

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Nom du fonds en euros

Moyenne 3 ans

Rendement 2017

Rendement 2018

Rendement 2019

Rendement 2020

Rendement 2021

EURO ALLOCATION LONG TERME 2

2,98%

3,00%

2,90%

2,40%

2,00%

1,90%

Depuis le 01/09/2018, le fonds EuroSélection#2.1 n'est plus disponible à la commercialisation.

Ce fonds en euros dynamique vise une combinaison optimale entre sécurité et dynamisme sur le long terme.

EuroSélection#2.1 à un objectif de performance supérieur au fonds en euros grâce à une poche de diversification tout en limitant les risques.

Il est composé :

  • à 70% minimum du fonds euros général de Spirica;
  • à 30% maximum du support diversifié Epargne 365 de Haas Gestion(6)
    Ces 30% procurent le potentiel de performance des marché d'actions tout en conservant la sécurité d'un fonds en euros

Historique des rendements

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Nom du fonds en euros

Moyenne 3 ans

Rendement 2017

Rendement 2018

Rendement 2019

Rendement 2020

Rendement 2021

EURO SELECTION #2.1

1,09%

2,80%

0 %

1,29%

0.92%

1%

Le montant d'investissement maximum sur le(s) fonds en euros s'élève à 1 000 000 €, par personne, tous contrats confondus souscrits auprès de Spirica.

Les supports UC

Les unités de compte sont les supports autres que les fonds en euros(2) dont le capital n’est pas garanti mais qui ont pour objectif d’obtenir un rendement supérieur sur le court, moyen ou long terme, en fonction des supports choisis.

L'assurance-vie NETLIFE compte plus de 700 Unités de Compte(3) dont les référencements sont qualitatifs, variés et différenciants : OPCVM, SCPI, FCPR, Titres vifs, ...

NETLIFE est le contrat idéal pour investir en immobilier(3) grâce à :

  • de 20 SCPI(3),
  • 3 sociétés civiles(3) (SC, SCI et SCP),
  • 9 OPCI(3).

Le taux de distribution des SCPI(3) au sein du contrat NETLIFE est de 100% des revenus distribués par les SCPI(3).

Une Société Civile(3) est une enveloppe qui permet de regrouper différents actifs:

L'investissement en société civile(3) présente un risque de perte en capital.

  • Immobiliers (SCPI, OPCI, Immobilier en direct..)
  • Actifs financiers (notamment pour assurer la liquidité)

Ce cadre d’investissement permet au gérant de préparer une allocation « sur-mesure » selon les opportunités du moment. La société civile tire donc sa performance en fonction :

  • Des loyers versés;
  • De la revalorisation des immeubles;
  • Des plus-values financières.

Avantages :

  • Un accès facilité à tout l’immobilier notamment pour l'immobilier d’entreprise;
  • Un produit qui cumule : diversification, régularité et liquidité grâce à l’assurance-vie;
  • Fiscalité de l'assurance-vie;
  • Mutualisation des risques;
  • Un couple rendement / volatilité très intéressant.

Inconvénients :

  • Pas de garantie du capital;
  • Produit lié à l’évolution de l’immobilier.

SCI/SC Netlife

* Performances nettes de frais de gestion du support, brutes de frais liés au cadre d'investissement du support. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

** Frais intégrés à la valeur liquidative du support.

Nom

Société de gestion

Performance* 2019

Frais d'acquisition **

Documents

SCI CAPIMMO

Primonial

4,56%

2,00%

Annexe

SC TANGRAM

Amundi A.M

4,50%

2,00%

Annexe

(1) Hors investissement sur SCPI, SCI, OPCI, SCP et ETF. Pour les autres frais, veuillez consulter les conditions générales du contrat.

(2) Règles d'investissement sur les unités de compte applicables pour les personnes physiques majeures et mineures (hors personnes protégées et personnes physiques de plus de 85 ans). Tous les versements (versement initial, libres, ou versements programmés) doivent respecter dès le 1er euro une part minimale investie en Unités de compte :

  • De 1€ à 1 000 000€ inclus : 25% d'unités de compte minimum
  • De 1 000 000€ à 2 000 000€ inclus : 35% d'unités de compte minimum
  • Plus de 2 000 000€ : 50% d'unités de compte minimum avec plafonnement du montant investi sur les fonds euro à 2 000 000€

(3) Contrairement aux fonds en euros à capital garanti, les unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, les performances passées ne préjugeant pas des performances futures.

(4) ML AAA : Active Asset Allocation est une société d’ingénierie financière, enregistrée en France à l’ORIAS sous le n°13000765 et membre de l’ANACOFI-CIF, association de conseillers financiers agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).

(5) Edmond de Rothschild Asset Management (France) est une société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 11 033 769 € dont le siège social est au 47 rue du Faubourg Saint Honoré – 75008 Paris, France. La société est immatriculée au Registre du commerce et des sociétés de Paris sous le numéro 332 652 536 en tant que société de gestion de portefeuille agréée par l'Autorité des Marchés Financiers sous le numéro GP-04000015. Téléphone : +33 1 40 17 25 25.

(6) HAAS Gestion, Société par Action Simplifiée, Société de Gestion de Portefeuilles agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (www.amf-france.org) sous le numéro GP90031, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Paris sous le numéro 344 965 900, au capital social de 1 398 000,00€, ayant son siège social au 9 rue Scribe, 75009 PARIS – France.

(7) Des sommes versées nettes de frais à condition de ne pas être désinvesties avant le terme. Les sommes investies sur le fond croissance allocation long terme restent disponibles avant le terme de 8 ans. Le retrait de toute ou partie des fonds avant ce terme a en revanche pour conséquence la perte de garantie à hauteur de 80 % du capital à échéance.

(8) Les rendements présentés pour chaque fonds en euros concerné sont exprimés nets de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès ou au mandat d'arbitrage. Aucun de ces taux ne constitue une garantie, et les rendements passés ne sauraient préjuger des rendements futurs. Euroselection #2.1 : Chaque versement doit comporter 40% minimum en unités de compte dès le 1er euro. Les unités de compte ne garantissent pas le capital versé. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

(9) Les rendements présentés pour chaque fonds en euros concerné sont exprimés nets de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès ou au mandat d'arbitrage. Aucun de ces taux ne constitue une garantie, et les rendements passés ne sauraient préjuger des rendements futurs. Neoeuro Garanti 2 : Chaque versement doit comporter 40% minimum en unités de compte dès le 1er euro. Les unités de compte ne garantissent pas le capital versé. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

(10) Performance nette de frais de gestion de 2% hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

NETLIFE est un contrat individuel d’assurance sur la vie souscrit auprès de Spirica et distribué par Epargnissimo. UAF LIFE Patrimoine, SA au capital de 1 301 200 €- 433 912 516 RCS LYON - 27 rue Maurice Flandin - BP 3063 - 69395 LYON Cedex 03 - www.uaflife-patrimoine.fr, enregistrée à l’ORIAS (www.orias.fr) sous le n° 07 003 268 en qualité de Courtier d’assurance - filiale de Predica et Spirica - et de Conseiller en Investissements Financiers, membre de la CNCIF, association agréée par l’Autorité des Marchés Financiers. Société sous le contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution – 4 place de Budapest - 75436 PARIS Cedex 09, et de l’Autorité des Marchés Financiers - 17, place de la Bourse - 75082 PARIS Cedex 02 - Une société du Groupe Crédit Agricole Assurances Spirica, S.A. au capital de 231 044 641 euros, entreprise régie par le Code des Assurances, n° 487 739 963 RCS Paris, 16-18 boulevard Vaugirard - 75015 Paris.

EPARGNISSIMO, société par actions simplifiée, RCS TOULOUSE SIREN : 509 041 489. Siège Social : 9 rue d’Alsace Lorraine, 31000 Toulouse. EPARGNISSIMO est enregistré à l’ORIAS sous le numéro : 09 049 292.- www.epargnissimo.fr

Document commercial dépourvu de valeur contractuelle.