Epargnissimo s'engage pour une finance plus durable (réglementation SFDR)
Depuis mars 2021, le Règlement SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation) est venu renforcer la transparence des acteurs financiers en matière de durabilité. La finance durable étant au cœur de nos préoccupations chez Epargnissimo, cette page a pour but de vous informer en toute transparence de nos politiques en matière de durabilité, conformément aux articles 3, 4 et 5 du règlement SFDR.
Le règlement SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation) vise à intégrer des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans les décisions et le conseil en investissement pour favoriser un avenir plus respectueux de l’environnement et des générations futures.
Harmoniser et renforcer la durabilité dans le secteur financier européen
Offrir une vision claire des différentes stratégies d'investissement durable
Faciliter la distinction et la comparaison des produits financiers
1. Transparence des politiques relatives aux risques en matière de durabilité (Article 3 SFDR)
Xavier Girard, directeur du développement d'Epargnissimo :
Notre engagement concret
Conformité avec SFDR : nos contrats d’assurance-vie, de capitalisation et notre Plan d’Épargne Retraite Individuel (PER) relèvent des articles 8 du règlement SFDR, c'est-à-dire qu’ils font la promotion de caractéristiques ESG (Environnementales, Sociales et de Gouvernance).
Sélection rigoureuse des fonds :
Plus de 500 fonds Article 8
Des supports qui promeuvent des caractéristiques ESG (Environnementales, Sociales et de Gouvernance)
Plus de 50 fonds Article 9
Des investissements ayant un objectif durable
Plus de 240 fonds labellisés
Des fonds certifiés par des labels de référence comme :
- ISR : Investissement Socialement Responsable
- GreenFin : Finance verte
- Finansol : Finance solidaire
Gestion pilotée et critères ESG
Depuis 2020, tous les mandats d’arbitrage (gestion pilotée) au sein de nos contrats intègrent des critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance). Cela signifie que vos investissements sont réalisés a minima sur des supports qui promeuvent des caractéristiques ESG (Article 8 au sens du règlement européen SFDR) ou qui poursuivent un objectif durable (Article 9 au sens du règlement européen SFDR).
Gestion sous mandat : comment ça marche ?
Pourquoi cela est important ?
- Pour une meilleure prise en compte des risques environnementaux et sociaux.
- Pour un investissement aligné sur nos valeurs et vos objectifs d’avenir.
2. Transparence des incidences négatives en matière de durabilité au niveau des entités (Article 4 SFDR)
À ce jour, Epargnissimo ne prend pas en considération les incidences négatives des décisions d’investissement sur les facteurs de durabilité dans le cadre de ses conseils en assurance.
Pourquoi ?
Nous estimons que les données actuellement disponibles publiées par les acteurs des marchés financiers sont :
- incomplètes,
- peu harmonisées.
Notre engagement pour demain
Nous restons particulièrement attentifs à l’évolution des publications et des indicateurs PAI (Principales Incidences Négatives) publiés par les sociétés de gestion. Dès que ces informations seront :
- fiables,
- exhaustives,
nous nous engageons à les intégrer dans nos conseils pour mieux répondre à vos besoins.
3. Transparence des politiques de rémunération en ce qui concerne l’intégration des risques en matière de durabilité (Article 5 SFDR)
Notre politique de rémunération
La durabilité est un critère central dans notre activité. C’est pourquoi nous avons choisi d’adapter notre politique de rémunération pour répondre aux exigences de transparence du règlement SFDR :
- Neutralité commerciale : Aucun de nos collaborateurs n’est rémunéré en fonction de la commercialisation d’un contrat ou d’un support spécifique.
- Accompagnement sur mesure : Nos équipes sont formées pour vous proposer des supports d’investissement ESG dès lors que vous exprimez un intérêt pour des caractéristiques Environnementales, sociétales ou de Gouvernance.
Pourquoi cette approche ?
- Encourager une approche responsable et non biaisée du conseil.
- Mettre en avant des solutions d’investissement respectant vos objectifs en matière de durabilité.
FAQ - Comprendre le règlement SFDR en 5 questions
1. Qu’est-ce que le règlement SFDR ?
Le SFDR est un règlement européen visant à renforcer la transparence des acteurs financiers sur la prise en compte des critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) dans leurs politiques et décisions d’investissement.
2. Que signifie la catégorisation des fonds en Articles 6, 8 et 9 ?
- Article 6 : Fonds sans objectif de durabilité et ne prenant pas en compte les critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance).
- Article 8 : Fonds promouvant des caractéristiques environnementales et/ou sociales.
- Article 9 : Fonds ayant pour objectif un investissement durable.
3. Pourquoi certains fonds sont-ils labellisés ?
Les labels ISR, GreenFin ou Finansol garantissent que les fonds respectent des critères stricts de durabilité. Ils permettent de repérer facilement des fonds alignés avec vos valeurs.
Le label ISR
Attribué par des organismes indépendants aux fonds dont la gestion prend systématiquement en compte les critères extra-financiers dits « ESG » (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance).
Le label Greenfin
Créé en 2015 par le ministère de l’écologie et de la transition énergétique pour valoriser les fonds qui contribuent au financement de la transition énergétique et écologique.
Le label Finansol
Contribue au financement d'activités à fort impact social et/ou environnemental en distinguant les fonds qui répondent à des critères de solidarité, de transparence et d’information.
4. Que sont les PAI (Principales Incidences Négatives) ?
Les PAI mesurent les impacts négatifs des investissements sur les facteurs environnementaux et sociaux (ex : empreinte carbone, égalité homme-femme).
5. Comment puis-je investir dans des fonds durables avec Epargnissimo ?
En bref : un investissement aligné sur vos valeurs
Chez Epargnissimo, nous plaçons la finance durable au cœur de nos priorités pour vous proposer des solutions d’investissement transparentes, responsables et alignées avec vos objectifs.
Envie d’en savoir plus ?
Être contacté par un conseiller
Nos conseillers sont disponibles pour répondre à vos questions et vous accompagner dans vos choix d’investissements durables.
- Par téléphone au 09 72 39 49 50
- Par mail à l'adresse : contact@epargnissimo.fr
(1) Croissance Avenir et Croissance Avenir Capitalisation sont respectivement un contrat d'assurance-vie et un contrat de capitalisation de groupe de type multisupport. Ces contrats sont commercialisés par Epargnissimo et gérés par Suravenir – Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 235 000 000 €. Société mixte régie par le Code des assurances - 232 rue Général Paulet, BP 103, 29802 Brest cedex 9. Siren 330 033 127 RCS Brest. Suravenir et Epargnissimo sont soumises au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (4 Place de Budapest - CS 92459 - 75436 PARIS CEDEX 09).
Les documents d'informations clés du contrat Croissance Avenir et du contrat Croissance Avenir Capitalisation contiennent les informations essentielles de ces contrats. Vous pouvez vous procurer ces documents auprès de Suravenir ou en vous rendant sur notre page Documents.
Retrouvez les informations publiées en application du règlement européen dit « SFDR » : reglementaire-priips.suravenir.fr
(2) NETLIFE 2 est un contrat d’assurance-vie individuel libellé en euros et/ou en unités de compte et/ou en parts de provisions de diversification dont l'assureur est Spirica et le distributeur est Epargnissimo.
UAF LIFE Patrimoine - S.A. au capital de 1 301 200 € - 433 912 516 RCS LYON - 27 rue Maurice Flandin - BP 3063 - 69395 LYON Cedex 03 - www.uaflife-patrimoine.fr. Enregistrée à l’ORIAS (www.orias.fr) sous le n° 07 003 268 en qualité de Courtier d’assurance - filiale de Spirica - et de Conseiller en Investissements Financiers, membre de la CNCIF, association agréée par l’Autorité des Marchés Financiers. Société sous le contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution – 4 place de Budapest - CS 92459 - 75436 PARIS CEDEX 09, et de l’Autorité des Marchés Financiers - 17, place de la Bourse - 75082 PARIS Cedex 02. N° d’identifiant unique pour la filière papiers graphiques communiqué par l’éco-organisme ADEME (Agence de l’environnement et la Maîtrise de l’Energie) : FR393368_01RLNO
Spirica - S.A. au capital de 256 359 096 €. Entreprise régie par le Code des Assurances - n° 487 739 963 RCS Paris - 16/18 boulevard de Vaugirard – 75015 PARIS - Société d’assurance agréée et immatriculée auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) sous le numéro 1021306, autorité de contrôle située 4 Place de Budapest, CS 92459 – 75436 PARIS CEDEX 09. N° d’identifiant unique pour la filière papiers graphiques communiqué par l’éco-organisme ADEME (Agence de l’environnement et la Maîtrise de l’Energie) : FR233631_01NQTW
Les caractéristiques principales du contrat Netlife 2 et de ses différentes options d’investissement sont exposées dans le Document d’Informations Clé et les Documents d’Informations Spécifiques disponibles sur simple demande auprès de votre Conseiller et/ou en ligne sur le site www.spirica.fr
(3) Suravenir PER est un Plan d’Epargne Retraite Individuel, contrat d'assurance de groupe de type multisupport dont l'exécution est liée à la cessation d'activité professionnelle. Ce contrat est commercialisé par Epargnissimo et géré par Suravenir – Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 235 000 000 €. Société mixte régie par le Code des assurances - 232 rue Général Paulet, BP 103, 29802 Brest cedex 9. Siren 330 033 127 RCS Brest. Suravenir et Epargnissimo sont soumises au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (4 place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 9).
EPARGNISSIMO, société par actions simplifiée, RCS TOULOUSE SIREN : 509 041 489. Siège Social : 9 rue Alsace Lorraine, 31000 Toulouse. EPARGNISSIMO est enregistré à l’ORIAS sous le numéro 09 049 292 - Courtier d’assurance ou de réassurance (COA) - Mandataire d’intermédiaires en opérations de banque et services de paiement (MIOBSP). Garantie financière auprès de MMA IARD Assurances Mutuelles / MMA IARD, 160 Rue Henri Champion, 72030 LE MANS Cedex 9. www.epargnissimo.fr
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