Préparez votre retraite grâce à l’assurance-vie !
L’assurance-vie reste l’un des placements les plus plébiscités par les français. Sa souplesse la rendant très attractive auprès des épargnants, bon nombre d’entre eux souscrivent un contrat d’assurance-vie dans l’objectif de préparer leur retraite. Découvrez comment préparer votre retraite grâce à l’assurance-vie.
Epargnez à votre rythme
La constitution d’un capital étant une phase d’épargne de long terme, il n’est jamais trop tôt pour débuter la préparation de sa retraite. Un contrat d’assurance-vie vous permettra de vous constituer un capital à votre rythme : versement libre et/ou versements programmés c’est vous qui choisissez ! Mettre en place des versements programmés sur votre contrat d’assurance-vie vous offre l’avantage d’épargner au fûr et à mesure selon la périodicité de votre choix (mensuelle, trimestrielle, semestrielle) avec des montants adaptés à votre situation.
Combiner contrat d’assurance-vie et PERP
L’assurance-vie et le PERP ont chacun des avantages à offrir. Pour autant, combiner ces produits d’épargne ensemble vous permettra d’optimiser la préparation de votre retraite et optimiser votre fiscalité. En effet, le départ en retraite entraine généralement une baisse de revenus. Il devient souvent nécessaire de compléter sa pension de retraite avec un revenu additionnel. Epargner simultanément sur ces deux placements vous permettra d’augmenter votre complément de revenus lors de votre départ en retraite.
Sécurisez votre capital au fur et à mesure
De nombreux épargnants souhaitent sécuriser leur capital financier à l’approche de leur retraite. Dans le cadre d’une gestion libre, que ce soit sur un contrat d’assurance-vie (ou un PERP), vous pourrez transférer progressivement et à votre rythme votre capital investi sur des supports en unités de compte vers un fonds en euros.
Il arrive qu’une gestion pilotée « sécurisation progressive du capital » soit proposée au sein de contrats PERP. Le capital investi sur un PERP sera réparti entre des unités de compte(1) et un fonds en euros selon des proportions variant en fonction de l’âge du souscripteur.
Plus l’adhérent approche du départ à la retraite, plus l’épargne constituée sur son PERP sera sécurisée. En effet, dans le cadre de cette gestion, le capital investi en unités de compte(1) sera arbitré au fil des années vers un fonds en euros. L’objectif de cette gestion étant que le capital du souscripteur soit entièrement sécurisé lors de son départ en retraite.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Afin de préparer au mieux votre retraite, nos experts vous conseillent :
Croissance Avenir
- Accessible dès 100€ ;
- + de 700 unités de compte dont 14 SCPI, 12 Sociétés civiles, 3 OPCI, du Private Equity et des ETF/Trackers. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital ;
- 2 modes de gestion : la gestion libre et le mandat d'arbitrage (gestion pilotée) ;
- Des frais de gestion de 0.60 % par an pour le fonds euros Suravenir Rendement 2 et les unités de compte, hors versement sur SCI, SCPI, SCP et ETF ;
- Des frais de gestion de 0.60 % à 3 % par an pour le fonds euros Suravenir Opportunités 2. Le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 comporte une garantie partielle du capital net investi à hauteur de 97% par an (frais annuels de gestion de 3% maximum) ;
- 5 options d’arbitrages programmés gratuites (en gestion libre) ;
- 5 options de rente au terme ;
- 1 garantie optionnelle en cas de décès accidentel : 0,14% de frais annuels de gestion ;
- 1 garantie optionnelle en cas de décès "Plancher" : Coût tarifaire de l'option détaillé au point 2.7 de la notice du contrat.
NETLIFE
Croissance Avenir PERP
Nos experts se tiennent à votre disposition pour tout demande de renseignements complémentaires sur nos contrats d'assurnce-vie par téléphone au 09 72 39 49 50 ou par email à l’adresse contact@epargnissimo.fr.
(1) Contrairement aux fonds en euros à capital garanti, les unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, les performances passées ne préjugeant pas des performances futures.
(2) Croissance Avenir PERP est un Plan d'Epargne Retraite Populaire de type multisupport géré par Suravenir - SURAVENIR - Siège social : 232 rue Général Paulet - BP 103 - 29802 Brest cedex 9. Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 440 000 000 €. Société mixte régie par le Code des Assurances. SIREN 330 033 127 RCS BREST. Suravenir est une société soumise au contrôle de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) (4 place de Budapest - 75436 Paris cedex 9).
(3) Croissance Avenir est un contrat d’assurance-vie de groupe de type multisupport. Ce contrat est commercialisé par Epargnissimo et géré par Suravenir – Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 440 000 000 €. Société mixte régie par le Code des assurances - 232 rue Général Paulet, BP 103, 29802 Brest cedex 9. Siren 330 033 127 RCS Brest. Suravenir et Epargnissimo sont soumises au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (4 place de Budapest, 75436 Paris Cedex 9).
(4) Hors investissements sur SCPI, SCI et ETF. Pour les autres frais, veuillez consulter la notice du contrat.
(5) Epargnissimo NETLIFE est un contrat individuel d’assurance sur la vie souscrit auprès de Spirica et distribué par Epargnissimo. UAF LIFE Patrimoine, SA au capital de 1 301 200 € - 433 912 516 RCS LYON - 27 rue Maurice Flandin - BP 3063 - 69395 LYON Cedex 03 - www.uaflife-patrimoine.fr, enregistrée à l’ORIAS (www.orias.fr) sous le n° 07 003 268 en qualité de Courtier d’assurance - filiale de Predica et Spirica - et de Conseiller en Investissements Financiers, membre de la CNCIF, association agréée par l’Autorité des Marchés Financiers. Société sous le contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution – 61 rue Taitbout - 75436 PARIS Cedex 09, et de l’Autorité des Marchés Financiers - 17, place de la Bourse - 75082 PARIS Cedex 02 - Une société du Groupe Crédit Agricole Assurances. Spirica, S.A. au capital de 181 044 641 euros, entreprise régie par le Code des Assurances, n° 487 739 963 RCS Paris, 50-56 rue de la Procession - 75015 Paris.
(6) Règles d'investissement sur les unités de compte applicables pour les personnes physiques majeures et mineures (hors personnes protégées et personnes physiques de plus de 85 ans). Tous les versements (versement initial, libre ou versements programmés) doivent respecter dès le 1er euro une part minimale investie en unités de compte :
De 1€ à 1 000 000€ inclus : 25% d'unités de compte minimum
De 1 000 000€ à 2 000 000€ inclus : 35% d'unités de compte minimum
De 2 000 000€ à 4 000 000€ inclus : 50% d'unités de compte minimum
EPARGNISSIMO, société par actions simplifiée, RCS TOULOUSE SIREN : 509 041 489. Siège Social : 9 rue Alsace Lorraine, 31000 Toulouse. EPARGNISSIMO est enregistré à l’ORIAS sous le numéro : 09 049 292.www.epargnissimo.fr
