Les versements programmés permettent de lisser les risques des marchés
L’investissement sur les marchés financiers est un bon moyen de diversifier son patrimoine. Les particuliers se révèlent attirés par ces placements rentables sur le long terme mais peuvent être effrayés par les hausses et les baisses violentes des marchés boursiers.
A ce propos, nous pouvons constater que les volumes d’investissements les plus importants sont généralement lorsque les marchés sont au plus haut. Pourtant, la logique veut que l’on investisse au moment où les marchés sont au plus bas, afin de bénéficier pleinement de la hausse. L’idéal serait donc d’acheter au plus bas et de revendre haut, mais c’est un doux rêve !
La plupart des investisseurs investissent de manière ponctuelle, mais en cas de chute des marchés, la perte peut se révéler très lourde à court terme, alors que l’investissement doit se réaliser à long terme.
L’investissement régulier par le biais de versements programmés s’avère être une solution efficace pour atténuer les fluctuations boursières. Il est très simple de mettre en place des versements programmés sur des contrats d’assurance vie ou de capitalisation, qui permettent de lisser les risques. De plus, sur l’ensemble de nos contrats, cette option est gratuite.
En investissant une somme de manière régulière, lorsque les marchés baissent, l’investisseur acquiert un nombre plus important d’unités de compte. Par conséquent, lorsque les marchés remontent, le nombre de part étant plus important, l’investisseur profite donc d’une valorisation accrue.
Cette technique prend tout son sens dans le cadre de l’investissement sur des marchés boursiers, volatiles par nature.
Exemple :
Dans le cas d’un investissement exceptionnel de 6000€ sur des marchés chahuté, où le placement subit une baisse de 50% de sa valeur, l’investisseur perd donc 50% de son placement et ne dispose donc d’un capital placé de 3000€. L’exemple ci-dessous illustre ce même cas, dans le cadre de versements programmés.
Versement programmés |
Valeur du versement |
Valeur de la part |
Nombre de parts acquises |
|---|---|---|---|
Janvier |
1000€ |
100€ |
10 |
Février |
1000€ |
50€ |
20 |
Mars |
1000€ |
20€ |
50 |
Avril |
1000€ |
10€ |
100 |
Mai |
1000€ |
20€ |
50 |
Juin |
1000€ |
50€ |
20 |
Total pour les versements programmés |
6000€ |
41€* |
250 |
Investissement ponctuel |
6000€ |
41€ |
146 |
*valeur moyenne de la part
Avec les versements programmés d’un total de 6000€, à raison de 1000€ mensuel, l’investisseur est en possession de 250 parts d’une valeur moyenne de 41€ soit 10 250€.
Dans le cas d’un versement ponctuel de 6000€ avec une valeur moyenne de la part de 41€, l’investisseur aurait acquis 146 parts.
Cette technique, conseillée sur un investissement de 8 ans avec une même somme investie, permet de lisser les risques liés aux fluctuations des marchés, et de vous constituer une épargne sur le long terme.
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