Les fonds obligataires datés : des placements à nouveau attractifs pour les investisseurs ?
Les fonds obligataires datés redeviennent des placements attractifs pour les investisseurs à la recherche d'un placement stable et peu risqué depuis l’importante remontée des taux d'intérêt. Comment fonctionnent-ils ? Quels sont leurs avantages ? Nous vous expliquons tout ce qu’il faut savoir sur les fonds obligataires datés.
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Qu'est-ce qu'un fonds obligataire daté ?
Un fonds obligataire daté est un fonds d'investissement constitué d'un portefeuille d'obligations à échéance déterminée.
Contrairement aux actions, qui désignent des parts de capital achetées par un investisseur au sein d’une société, les obligations sont des titres de créance émises par des entreprises, des institutions financières ou des gouvernements pour se financer et ont une date de remboursement fixée à l'avance.
En achetant une obligation, l'investisseur prête de l'argent à l'émetteur de l'obligation, qui s'engage à rembourser le capital emprunté à l'échéance de l'obligation, ainsi qu'à payer des intérêts réguliers pendant la durée de l'obligation.
Comment fonctionne un fonds obligataire daté ?
Les fonds obligataires datés, aussi appelés fonds obligataires à échéance, sont gérés par des sociétés de gestion qui sélectionnent des obligations de différentes échéances pour diversifier leur portefeuille. On parle en général de 50 à 100 émetteurs par portefeuille permettant ainsi aux épargnants de limiter le risque de ne pas être remboursés. Plutôt que détenir des obligations en direct dans une seule et même entreprise, exposée au risque de défaut de paiement, les investisseurs achètent des parts de ce fonds qui sont ensuite investies dans différentes obligations.
Lorsque les obligations arrivent à échéance, les investisseurs reçoivent le capital investi ainsi que les intérêts générés. Grâce aux dates d’échéance prédéterminées, ces fonds obligataires ont ainsi l’avantage de permettre à chaque épargnant de planifier ses flux de trésorerie à l'avance.
Par exemple, un fonds obligataire daté peut être investi dans des obligations qui arrivent à échéance en 2025, 2030, 2040, etc. Les investisseurs peuvent ainsi choisir le fonds qui correspond le mieux à leurs besoins en fonction de leur horizon de placement.
Les avantages des fonds obligataires datés
Les fonds obligataires datés présentent plusieurs avantages pour les investisseurs :
- Un rendement attractif : les fonds obligataires datés peuvent être utilisés comme un complément aux fonds euros ou aux comptes d’épargne grâce à des rendements attractifs comparativement à d'autres placements peu risqués.
- Une sécurité accrue : les fonds obligataires datés sont considérés comme moins risqués que les actions et offrent un niveau de rémunération plus élevé que les placements à court terme.
- Une diversification du portefeuille : les fonds obligataires datés permettent une diversification du portefeuille, ce qui permet de réduire le risque global de votre investissement.
Pourquoi investir dans des fonds obligataires datés en 2023 ?
Dans l'environnement actuel de remontée des taux d'intérêt et de fluctuations des marchés financiers, les fonds obligataires datés sont considérés comme un des meilleurs placements de 2023 car ils peuvent offrir une protection contre les fluctuations de marché tout en fournissant un rendement stable.
En effet, en ayant des obligations avec des échéances fixées à l'avance, cela signifie que les investisseurs sont moins exposés aux fluctuations de taux à long terme.
Les taux d'intérêt affectent directement les obligations car les investisseurs exigent un rendement plus élevé pour compenser le risque accru lié aux fluctuations des taux d'intérêt.
En outre, comme ces fonds à échéance sont composés d'obligations diversifiées et sélectionnées pour leur qualité, ils peuvent aider à minimiser les risques liés à la détérioration de la santé financière de l'émetteur de l'obligation.
En résumé, dans l'environnement actuel de marché, les fonds obligataires datés peuvent offrir une solution de placement rentable et un risque maitrisé pour les investisseurs à la recherche d'un portefeuille diversifié et résilient face aux fluctuations de marché.
Comment investir dans des fonds obligataires datés ?
Vous pouvez investir dans plusieurs fonds obligataires datés grâce aux assurances-vie et PER proposés par Epargnissimo. Ils font partie des unités de compte auxquelles vous pouvez souscrire et sont une solution d'investissement idéale pour les personnes à la recherche d'un support peu risqué et stable.
Les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les fonds proposés au sein de la gamme :
Fonds |
Croissance Avenir / Croissance Avenir Capitalisation(1) |
Netlife 2(2) |
PER Objectif Retraite(3) |
Suravenir PER(4) |
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Octo Rendement 2025 AC (code ISIN : FR0013496197) |
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Carmignac Credit 2025 A EUR Acc (code ISIN : FR0013515970) |
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Carmignac Credit 2027 A EUR Acc (code ISIN : FR00140081Y1) |
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Carmignac Credit 2029 Part : A EUR Acc (code ISIN : FR001400KAV4) |
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STRATEGIE HAUT RENDEMENT 2025 (code ISIN : FR0013477643) |
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IVO 2028 (code ISIN : FR001400BJT8) |
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La Française Financial Bonds 2027 - Actions RC EUR (code ISIN : FR001400I1A3) |
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La Française Rendement Global 2028 RC EUR (code ISIN : FR0013439403) |
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La Française Rendement Global 2028 Plus RC EUR (code ISIN : FR0013439817) |
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Oddo BHF Global Target 2026 CR-EUR (code ISIN : FR0013426657) |
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Pluvalca Credit Opportunities 2028 (code ISIN : FR001400A1J2) |
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R-co Target 2027 HY F EUR (code ISIN : FR001400IBH5) |
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R-co Target 2028 IG C EUR (code ISIN : FR001400BU49) |
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R-co Target 2028 IG R EUR (code ISIN : FR001400BUC1) |
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R-co Target 2029 IG (code ISIN : FR001400KAL5) |
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R-co Thematic Target 2026 HY F EUR (code ISIN : FR0013476231) |
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Sanso Objectif Durable 2024 A (code ISIN : FR0010813329) |
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Schelcher Ivo Global Yield 2024 P (code ISIN : FR0013408432) |
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Sextant 2027 AD (code ISIN : FR001400BM80) |
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Swiss Life Funds (F) Opportunité High Yield 2028 P Cap (code ISIN : FR0013332418) |
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Swiss Life Funds (LUX) - Bond High Yield Opportunity 2026 R EUR Acc (code ISIN : LU2182441571) |
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Sycoyield 2026 RC (code ISIN : FR001400A6Y0) |
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Tikehau 2027 R Acc EUR (code ISIN : FR0013505450) |
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OFI HIGH YIELD 2027 RC (code ISIN : FR0013511474) |
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RENDEMENT SELECTION 2027 R (code ISIN : FR001400EF78) |
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Keren 2029 C (code ISIN : FR001400J5O4) |
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Octo Rendement 2028 Part AC (code ISIN : FR001400CPO4) |
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Oddo BHF Global Target 2028 CR-EUR (code ISIN : FR001400C7W0) |
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Eiffel Rendement 2028 R (code ISIN : FR001400GXY8) |
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M International Convertible 2028 RC (code ISIN : FR001400DLQ6) |
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INVESTCORE 2028 C (code ISIN : FR001400DX51) |
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Plus de renseignements
Pour toute information complémentaire au sujet des fonds obligataires à échéance dans l'assurance-vie, notre équipe se tient à votre disposition par :
- Téléphone : 09 72 39 49 50
- Mail : contact@epargnissimo.fr
(1) Croissance Avenir et Croissance Avenir Capitalisation sont respectivement un contrat d'assurance-vie et un contrat de capitalisation de groupe de type multisupport.
Ces contrats sont commercialisés par Epargnissimo et gérés par Suravenir – Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 235 000 000 €. Société mixte régie par le Code des assurances - 232 rue Général Paulet, BP 103, 29802 Brest cedex 9. Siren 330 033 127 RCS Brest. Suravenir et Epargnissimo sont soumises au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (4 Place de Budapest - CS 92459 - 75436 PARIS CEDEX 09).
Les documents d'informations clés du contrat Croissance Avenir et du contrat Croissance Avenir Capitalisation contiennent les informations essentielles de ces contrats. Vous pouvez vous procurer ces documents auprès de Suravenir ou en vous rendant sur notre page Documents.
(2) NETLIFE 2 est un contrat d’assurance-vie individuel assuré par Spirica et distribué par Epargnissimo.
UAF LIFE Patrimoine, SA au capital de 1 301 200 €- 433 912 516 RCS LYON - 27 rue Maurice Flandin - BP 3063 - 69395 LYON Cedex 03 - www.uaflife-patrimoine.fr, enregistrée à l’ORIAS (www.orias.fr) sous le n° 07 003 268 en qualité de Courtier d’assurance - filiale de Spirica - et de Conseiller en Investissements Financiers, membre de la CNCIF, association agréée par l’Autorité des Marchés Financiers. Société sous le contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution – 4 place de Budapest - 75436 PARIS Cedex 09, et de l’Autorité des Marchés Financiers - 17, place de la Bourse - 75082 PARIS Cedex 02 - Une société du Groupe Crédit Agricole Assurances.
Spirica - S.A. au capital social de 231 044 641,08 euros. Entreprise régie par le Code des Assurances - n° 487 739 963 RCS Paris - 16-18 boulevard Vaugirard - 75015 PARIS. Spirica est une société d’assurance agréée et immatriculée auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) sous le numéro 1021306, autorité de contrôle située 4 Place de Budapest, CS 92459 – 75436 PARIS CEDEX 09.
Les caractéristiques principales du contrat Netlife 2 et de ses différentes options d’investissement sont exposées dans le Document d’Informations Clé et les Documents d’Informations Spécifiques disponibles sur simple demande auprès de votre Conseiller et/ou en ligne sur le site www.spirica.fr
(3) PER Objectif Retraite est un Plan d’Epargne Retraite Individuel, contrat collectif à adhésion individuelle et facultative, libellé en euros et en unités de compte, souscrit par le Groupement d’Epargne Retraite Populaire VICTORIA auprès d’APICIL Epargne Retraite.
APICIL Epargne Retraite, société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 25 021 455, 50 euros. Fonds de Retraite Professionnelle Supplémentaire régi par le Code des assurances - RCS LYON 338 746 464. Siège social : 38 rue Francois Peissel 69300 Caluire et Cuire.
VICTORIA, Groupement d’Epargne Retraite Populaire (GERP) n°490 232 493 / GP53, association à but non lucratif régie par la loi du 1er juillet 1901, dont le siège social est situé 38 rue François Peissel, 69300 Caluire et Cuire.
(4) Suravenir PER est un Plan d’Epargne Retraite Individuel, contrat d'assurance de groupe de type multisupport dont l'exécution est liée à la cessation d'activité professionnelle.
Ce contrat est commercialisé par Epargnissimo et géré par Suravenir – Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 235 000 000 €. Société mixte régie par le Code des assurances - 232 rue Général Paulet, BP 103, 29802 Brest cedex 9. Siren 330 033 127 RCS Brest. Suravenir et Epargnissimo sont soumises au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (4 place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 9).
EPARGNISSIMO, société par actions simplifiée, RCS TOULOUSE SIREN : 509 041 489. Siège Social : 9 rue d’Alsace Lorraine, 31000 Toulouse. EPARGNISSIMO est enregistré à l’ORIAS sous le numéro : 09 049 292 - Courtier d’assurance ou de réassurance (COA) - Mandataire d’intermédiaires en opérations de banque et services de paiement (MIOBSP). Garantie financière de la compagnie MMA-IARD Assurances Mutuelles, 14 boulevard Marie et Alexandre Oyon, 72030 Le Mans Cedex 09. www.epargnissimo.fr
Document dépourvu de valeur contractuelle.
