Assurance-vie : comment trouver le contrat adapté à votre profil ?

L’assurance-vie est l’un des placements préférés des Français. Elle permet la constitution d’une épargne et la transmission d’un patrimoine. Face à la diversité des contrats, comment faire le bon choix ? Frais, modes de gestion, supports d’investissement… Tour d’horizon des critères à analyser avant de souscrire.

Assurance-vie : définir précisément ses objectifs

Avant de choisir un contrat d’assurance-vie, déterminer ses attentes s’impose. Souhaitez-vous préparer votre retraite ? Financer un achat immobilier à moyen terme ? Transmettre un capital à vos proches ?

Chaque objectif oriente un choix stratégique d’investissements adaptés à votre profil d’investisseur. Votre horizon de placement, votre profil de risque (prudent, équilibré, dynamique), mais aussi votre âge ou votre situation patrimoniale influenceront vos choix.

Exemple :

Un investisseur jeune et dynamique privilégiera une exposition accrue aux placements financiers risqués. Un retraité recherchera davantage la stabilité de rendement et orientera ses investissements vers des supports sécurisés.

Arbitrez entre gestion libre et gestion pilotée

Pour tout contrat d’assurance-vie, vous pouvez choisir entre deux modes de gestion :

  • La gestion libre : Vous sélectionnez vous-même vos supports (fonds euros, unités de compte…) et définissez la répartition de vos actifs selon vos objectifs. Ce mode de gestion offre une grande autonomie et s’adresse à ceux qui souhaitent garder la main sur leurs placements, avec la possibilité de réaliser leurs arbitrages à leur rythme. Ce mode de gestion s’adresse plutôt à un public averti.
  • La gestion pilotée : vous déléguez à des professionnels la gestion de votre épargne, la répartition selon votre profil de risque (prudent, équilibré, dynamique). Ce mode de gestion est adapté à ceux manquant de temps ou d’expertise pour gérer leur contrat. Il garantit un suivi régulier et des ajustements automatiques.

Zoom sur la gestion libre conseillée (exclusivité Epargnissimo)

Entre la gestion libre et la gestion pilotée, Epargnissimo propose une solution intermédiaire innovante : la gestion libre conseillée.

Ce mode de gestion combine l’autonomie de la gestion libre avec l’accompagnement d’experts. Concrètement, vous restez maître de vos arbitrages, mais bénéficiez de recommandations régulières et personnalisées sur la répartition de vos supports (fonds euros, unités de compte, ETF, SCPI, etc.).

C’est une solution idéale pour les épargnants souhaitant garder le contrôle tout en s’appuyant sur l’expertise de professionnels, ce service exclusif permet d’optimiser vos choix sans y consacrer un temps excessif.

En savoir plus sur ce service

Optez pour des fonds euros performants et diversifier vos supports

Sélectionner un prestataire de confiance tel qu’Epargnissimo, courtier reconnu en assurance-vie en ligne, constitue la première étape pour trouver un contrat performant..

Un bon contrat propose au moins un fonds en euros ayant fait ses preuves, gage de rendement et de stabilité. La présence d’un large éventail d’unités de compte (actions, obligations, ETF, SCPI/OPCI, fonds labellisés ou intégrant des critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) favorise la diversification, essentielle pour optimiser le couple rendement/risque.

À retenir : dans tout projet d'investissement, la clé de la réussite réside dans la diversification de ses actifs. Une allocation diversifiée maximise les rendements potentiels tout en limitant les risques de pertes en capital.

Analyser les frais pour éviter les mauvaises surprises

Autre point d’attention dans le choix d’une assurance-vie : les frais. Ils influencent directement la performance du contrat à long terme.

  • Les frais sur versement : ils peuvent atteindre jusqu’à 5 % sur certains contrats ! Néanmoins, la plupart des contrats d’assurance-vie en ligne, comme ceux proposés par Epargnissimo, ne prennent aucun frais sur les versements.
  • Les frais de gestion : un pourcentage prélevé chaque année sur les sommes détenues. Ils varient selon les supports (fonds en euros ou unités de compte). Préférez des fonds appliquant des frais de gestion raisonnables, moins de 1 %.
  • Les frais d’arbitrage : lorsqu’ils existent (certains contrats n’en facturent pas), applicables à chaque modification d’allocation (Epargnissimo n’en facture pas), soit fixes au forfait ou proportionnels aux sommes prélevées.
  • Les frais de sortie : ils sont rares, mais à vérifier.

Vérifiez la souplesse du contrat et les options disponibles

Un contrat d’assurance-vie performant n’est pas limité à ses supports. Il inclut également des options de gestion utiles permettant d’automatiser certaines actions.

  • L’arbitrage automatique : sécurisation des gains ou dynamisation de l’épargne. Lorsqu’un objectif de plus-value sur votre support en unités de compte est atteint, vous pouvez choisir le transfert automatique de cette somme vers votre fonds euros. Ainsi, vous sécurisez vos gains. À l’inverse, du fonds euros vers les unités de compte, vous boostez mécaniquement votre épargne.
  • Les rachats programmés : vous pouvez programmer des versements réguliers depuis votre contrat d’assurance-vie pour générer un complément de revenus, par exemple à la retraite.

Certaines options restent gratuites, d’autres payantes ; consulter les conditions générales de vente s’avère indispensable.

Tout comprendre de l’assurance-vie

Visez l’investissement de long terme

L’assurance-vie est un formidable outil d’épargne flexible et fiscalement avantageux. Un contrat pertinent conjugue adaptation à vos objectifs et votre profil, bons rendements, gestion souple, frais maîtrisés et supports diversifiés. Comparer les offres et solliciter un conseil professionnel, si nécessaire, permet d’optimiser son choix.

Dans tous les cas, la vraie force de l’assurance-vie réside dans la durée : plus vous le conservez, plus la fiscalité s’allège et la performance s’améliore. Les marchés financiers offrent historiquement de meilleurs rendements sur le long terme, malgré la volatilité à court terme.

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Croissance Avenir

  • Accessible dès 100€ ;
  • + de 700 unités de compte dont 14 SCPI, 12 Sociétés civiles, 3 OPCI, du Private Equity et des ETF/Trackers. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital ;
  • 2 modes de gestion : la gestion libre et le mandat d'arbitrage (gestion pilotée) ;
  • Des frais de gestion de 0.60 % par an pour le fonds euros Suravenir Rendement 2 et les unités de compte, hors versement sur SCI, SCPI, SCP et ETF ;
  • Des frais de gestion de 0.60 % à 3 % par an pour le fonds euros Suravenir Opportunités 2. Le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 comporte une garantie partielle du capital net investi à hauteur de 97% par an (frais annuels de gestion de 3% maximum) ;
  • 5 options d’arbitrages programmés gratuites (en gestion libre) ;
  • 5 options de rente au terme ;
  • 1 garantie optionnelle en cas de décès accidentel : 0,14% de frais annuels de gestion ;
  • 1 garantie optionnelle en cas de décès "Plancher" : Coût tarifaire de l'option détaillé au point 2.7 de la notice du contrat.

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  • Par téléphone au 09 72 39 49 50
  • Par mail à l'adresse : contact@epargnissimo.fr

Croissance Avenir est un contrat d'assurance-vie de groupe de type multisupport. Ce contrat est commercialisé par Epargnissimo et géré par Suravenir - Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 305 000 000 €. Société mixte régie par le Code des assurances - 232 rue Général Paulet, BP 103, 29802 Brest cedex 9. Siren 330 033 127 RCS Brest. Suravenir et Epargnissimo sont soumises au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (4 Place de Budapest - CS 92459 - 75436 PARIS CEDEX 09).

Le document d'informations clés du contrat d'assurance-vie Croissance Avenir contient les informations essentielles de ce contrat. Vous pouvez vous procurer ce document auprès de Suravenir ou en vous rendant sur notre page Documents.

EPARGNISSIMO, société par actions simplifiée, RCS TOULOUSE SIREN : 509 041 489. Siège Social : 9 rue Alsace Lorraine, 31000 Toulouse. EPARGNISSIMO est enregistré à l’ORIAS sous le numéro 09 049 292 - Courtier d’assurance ou de réassurance (COA) - Mandataire d’intermédiaires en opérations de banque et services de paiement (MIOBSP). Garantie financière auprès de MMA IARD Assurances Mutuelles / MMA IARD, 160 Rue Henri Champion, 72030 LE MANS Cedex 9. www.epargnissimo.fr

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