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L'épargne enfin accessible
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Actualité Epargnissimo

Suravenir PER : un PER multisupports sans frais d’entrée


En cette fin d’année 2020, Epargnissimo et Suravenir élargissent à nouveau la gamme de contrats qui vous sont proposés. Pour répondre à vos attentes ainsi qu'aux exigences du marché, nous vous proposons le contrat Suravenir PER1. Il s'agit d'un Plan d'Epargne Retraite (PER) qui vous permet de préparer votre retraite et d'être accompagné dans la gestion de vos investissements, dans le but de vous aider à atteindre vos objectifs.

« Suravenir PER1, un contrat accessible dès 1000€, sans frais d'entrée2 !


Le PER individuel est un plan d’épargne retraite ouvert à toute personne non retraitée. Introduit par la Loi Pacte en 2019, ce nouveau plan succède au PERP et au contrat Madelin, qui ne sont plus proposés depuis le 1er octobre 2020.

Le PER individuel est un produit d'épargne à long terme. Il vous permet d'économiser pendant votre vie active pour obtenir, à partir de l'âge de la retraite, un capital et/ou une rente. Ce contrat donne droit à des avantages fiscaux : les primes versées sont déductibles du revenu imposable dans certaines limites3.

Plus souple que ses prédécesseurs, le Plan d’Epargne Retraite Individuel, Suravenir PER1 vous permet de rassembler l'intégralité de votre épargne retraite supplémentaire. Il peut accueillir par transfert les montants accumulés sur un ancien dispositif de retraite supplémentaire (PERP, Madelin, PERCO, article 83, PREFON...) sur un PER.

Suravenir PER

Suravenir PER1 :

  • Une accessibilité dès 1000 € (versement initial et versements complémentaires).
  • Des versements programmés disponibles dès 100€ par mois, 300€ par trimestre, 600€ par semestre ou 1000€ par an.
  • 0 % de frais pour les versements (initial, complémentaires et programmés)2.
  • 3 modes de gestion possible : dont les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.
    • La gestion à horizon : une gestion automatisée de votre allocation, définie en fonction de votre profil4 : prudent, équilibré ou dynamique. Ce mode de gestion avec le profil "Equilibré Horizon Retraite" est, sauf demande contraire et expresse de l'adhérent, appliqué par défaut.
    • La gestion libre : accédez à près de 280 unités de comptes4 dont 13 SCPI, 3 SCI, 5 OPCI, ou encore des ETF !
    • Le mandat d'arbitrage : La sélection des unités de compte de votre contrat, ainsi que les arbitrages entre ces supports sont réalisés par Suravenir sur les conseils de plusieurs sociétés de gestion partenaires, sur une des 5 thématiques de votre choix :
      • Pays Emergents
      • Enjeux d’Avenir
      • Infrastructures
      • Monde
      • Intelligence Artificielle
  • Gestion et consultation des contrats en ligne gratuite : arbitrages en gestion libre, versements libres et gestion des versements programmés.

NB : Vous possédez déjà un PERP, vous avez la possibilité de le faire transférer au sein du contrat Suravenir PER1. Contactez nos conseillers !


Suravenir PER1, c'est ...


Les frais et options

Contrat Suravenir PER par Epargnissimo

Bénéficiez de frais réduits :

Découvrez le détail des frais au sein du contrat Suravenir PER1.

Les frais annuels de gestion :

  • En gestion libre et gestion à horizon :
    • Sur le fonds en euros : 0.80%
    • Sur les unités de compte : 0.60%
  • En gestion libre et mandat d'arbitrage:
    • Sur le fonds en euros : 0.80%
    • Sur les unités de compte : 0.90%

Les frais sur les arbitrages :

  • Gestion libre : 0%
  • Options d'arbitrages programmés : 0%
  • Arbitrages automatiques : 0%
  • Frais prélevés en cas d’arbitrage dans le cadre du mandat d’arbitrage : 0 % des montants arbitrés.

Sur les frais de sortie :

  • 0 % sur quittances d’arrérages.
  • Frais de transfert du contrat vers un autre PER : en cas de demande de transfert au cours d’une période de 5 ans à compter de la date d’effet de l’adhésion, une indemnité de transfert de 1 % du montant du capital sera acquise au plan. Cette indemnité ne sera pas due si le transfert intervient après l’échéance du contrat.

Autres frais :

  • Frais de changement de mode de gestion : 0 %.
  • Frais sur encours de rente : 0,80 %.
  • Frais de transfert d’un Plan d’Épargne Retraite, d’un Plan d’Épargne Retraite Populaire, d’un PER Entreprises ou d’un contrat « Madelin » vers Suravenir PER : 0 % du montant du capital transféré.
  • Frais prélevés lors des opérations effectuées sur les ETFs : 0,10 % des montants investis / désinvestis sur les ETFs.
  • Cotisations mensuelles de la garantie complémentaire optionnelle en cas de décès : de 0,15 ‰ à 5,15 ‰ des capitaux sous risque en fonction de l'âge.
Contrat suravenir per par Epargnissimo

Au terme du contrat

Les options de versement de capital disponible au terme du contrat Suravenir PER1.

Au choix de l’adhérent, la capital pourra être versé :

  • sous la forme d’un capital :
    • libéré en une fois
    • ou de manière fractionnée,
  • ou sous la forme d'une rente viagère
Contrat Suravenir PER par Epargnissimo

Zoom sur les options de rente

Les options de rente au sein du contrat Suravenir PER1 vous donnent les conditions de rente, selon votre situation, au sein du contrat.

  • La réversion : au décès du rentier, le paiement de la rente se poursuit à vie au profit d’un ou plusieurs bénéficiaire(s) de la réversion, ou à défaut du conjoint ou du partenaire de pacs, à hauteur d’un taux compris entre 1 et 100%.
  • Annuités garanties : l’assureur s’engage à verser la rente à l’adhérent, puis au(x) bénéficiaire(s) qu’il aura expressément et irrévocablement désigné(s) en cas de décès, pendant une durée minimum qui lui sera proposée lors de sa demande de conversion. Si l’adhérent est vivant au terme de cette durée, le versement de la rente se poursuit sa vie durant, sans autre bénéficiaire d’annuités ni de réversion possible.
  • Rente par paliers croissants
  • Rente par paliers décroissants
Contrat Suravenir PER par Epargnissimo

Zoom sur les options de gestion en gestion libre

Dans le cas de la gestion libre sur le contrat Suravenir PER1, différentes options sont disponibles afin de personnaliser votre contrat.

  • Rééquilibrage automatique
  • Investissement progressif
  • Sécurisation des plus-values
  • Stop-loss relatif
  • Dynamisation des plus values

Les modes de gestion

Les modes de gestion

3 modes de gestion sont disponibles sur le contrat Suravenir PER1.
Sauf demande contraire et expresse de l’adhérent, les versements effectués sur le contrat seront affectés selon une allocation correspondant au profil d’investissement4 « Équilibré Horizon Retraite », qui permet de réduire progressivement les risques financiers au fur et à mesure qu’approche la date de liquidation du contrat envisagée par l’adhérent.

Les supports en unités de compte proposés dans les 3 modes de gestion du contrat présentent un risque de perte en capital.
LA GESTION LIBRE

Dès 1000€, vous accédez à un large univers de supports en unités de comptes, ainsi qu’à un fonds en euros :

  • Accessible dès 1000€
  • Une gestion 100% en ligne de vos actes de gestion
  • Des frais de gestion réduits :
    • Sur le fonds en euros : 0.80%
    • Sur les unités de compte : 0.60%
  • Des versements programmés disponibles dès 100€ par mois, 300€ par trimestre, 600€ par semestre ou 1000€ par an.
  • Près de 280 supports en unités de compte4, dont :
    • 13 SCPI
    • 3 SCI
    • 5 OPCI
    • ou encore des ETF !
  • 5 options de gestion gratuites
LA GESTION A HORIZON

Accédez à une gestion automatisée de la répartition des supports d’investissement de votre contrat. La gestion à horizon présente l’avantage de réduire progressivement les risques financiers au fur et à mesure qu’approche la date de liquidation envisagée du contrat. Ainsi, plus vous vous rapprochez de l’âge de la retraite, plus vos capitaux sont sécurisés vers des supports présentant des risques faibles (SRRI inférieur ou égal à 3)

Vous avez le choix parmi 3 profils de gestion à horizon :

    Profil Prudent Horizon Retraite4 : la part des actifs présentant un profil d’investissement à faible risque est au minimum égale à :
  • 30 % de l’encours du plan, jusqu’à 10 ans avant la date de liquidation envisagée par l‘adhérent ;
  • 60 % de l’encours du plan, à partir de 10 ans avant la date de liquidation envisagée par l‘adhérent ;
  • 80 % de l’encours du plan, à partir de 5 ans avant la date de liquidation envisagée par l‘adhérent ;
  • 90 % de l’encours du plan, à partir de 2 ans avant la date de liquidation envisagée par l‘adhérent.
    Profil Équilibré Horizon Retraite4 : la part des actifs présentant un profil d’investissement à faible risque est au minimum égale à :
  • 20 % de l’encours du plan à partir de 10 ans avant la date de liquidation envisagée par l‘adhérent ;
  • 50 % de l’encours du plan, à partir de 5 ans avant la date de liquidation envisagée par l‘adhérent ;
  • 70 % de l’encours du plan, à partir de 2 ans avant la date de liquidation envisagée par l‘adhérent.
    Profil Dynamique Horizon Retraite4 : la part des actifs présentant un profil d’investissement à faible risque est au minimum égale à :
  • 30 % de l’encours du plan investis en actifs présentant un profil d’investissement à faible risque, à partir de 5 ans avant la date de liquidation envisagée par l‘adhérent ;
  • 50 % de l’encours du plan, à partir de 2 ans avant la date de liquidation envisagée par l‘adhérent.
LE MANDAT D'ARBITRAGE

Le contrat propose le choix entre 5 profils de mandat4, accessibles dés 1 000€. Il n’est pas possible de cumuler plusieurs gestions différentes au sein d’un même contrat.

Société de gestion conseilOrientation de gestionPart d’unités de comptePart d’unités de compte conseilléesIndice de risque (IR)*
Yomoni AM Conviction Pays Émergents 100%40% max 4 ≤ IR ≤ 6
Financière de l’Arc Conviction Enjeux d’Avenir 100%20% max 4 ≤ IR ≤ 6
Schroder IMConviction Infrastructures 100%40% max 4 ≤ IR ≤ 6
Lazard Frères GestionConviction Monde 100%50% max 4 ≤ IR ≤ 6
Vivienne InvestissementConviction Intelligence Artificielle 100%40% max IR ≥ 4

* L’Indice de Risque est égal au SRRI du profil.

Qu'est-ce que le SRRI ? Le SRRI ou Indicateur Synthétique de Risque et de Performance est un indice basé de façon standard sur la volatilité historique sur 5 ans d'un fonds (mesure des amplitudes de variations de sa valeur liquidative). Cet indice est compris entre 1, pour les supports les moins risqués, et 7, pour les supports les plus volatils. Cette information est disponible sur le DICI (Document d'Informations Clés pour l'Investisseur) du support d’investissement.

Souscription et gestion

Les étapes d'adhésion au contrat Suravenir PER1

Epargnissimo, vous accompagne dans l'ensemble des étapes d'adhésion au contrat Suravenir PER1.

Vous trouverez ci-dessous l'ensemble des étapes nécessaires à l'adhésion de votre contrat.

Suravenir PER  accompagnement saisie contrat

REMPLIR SON DOSSIER :

Remplissez votre dossier d'adhésion.

Suravenir PER

ENVOYER SON DOSSIER :

Une fois votre dossier complété et signé, il ne vous reste plus qu'à joindre l'ensemble des pièces justificatives demandées et à nous envoyer le tout par email ou par courrier.

Suravenir PER

VALIDER SON DOSSIER AVEC UN CONSEILLER :

Afin de vous accompagner dans vos démarches, nous procédons à l'étape de validation de votre dossier avec vous. Votre conseiller Epargnissimo vous contacte afin de valider votre dossier à distance.

Suravenir PER

SE CONNECTER A SON INTERFACE CLIENT :

Après le traitement de votre dossier, vous recevrez par email, une confirmation contenant vos identifiants personnels de connexion à l'interface client. Depuis cette interface, vous pouvez consulter le tableau de bord de vos contrats et ainsi réaliser les actes de gestion à distance, en quelques clics.

Les documents SURAVENIR PER1

Epargnissimo, vous accompagne dans la gestion de votre contrat SURAVENIR PER1.

Vous trouverez ci-dessous l'ensemble des documents et outils nécessaires à la gestion de votre contrat.

Reporting trimestriel du fonds euros Suravenir Rendement Télécharger

SUPPORTS EN UNITES DE COMPTE- SURAVENIR

Liste des supports Suravenir PER Télécharger

Découvrez l'offre commerciale en cours OFFRE SURAVENIR PER 2020 : 50€ offerts sous conditions5

offre commerciale Suravenir PER 2020 avec Epargnissimo

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Nos experts se tiennent à votre disposition au 09 72 39 49 50 ou par mail à l'adresse : Cette adresse e-mail est protégée contre les robots spammeurs. Vous devez activer le JavaScript pour la visualiser.


Découvrez nos autres produits :


1 Suravenir PER un Plan d’Epargne Retraite Individuel, contrat d'assurance de groupe de type multisupport dont l'exécution est liée à la cessation d'activité professionnelle. Ce contrat est commercialisé par Epargnissimo et géré par Suravenir – Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 111 000 000 €. Société mixte régie par le Code des assurances - 232 rue Général Paulet, BP 103, 29802 Brest cedex 9. Siren 330 033 127 RCS Brest. Suravenir et Epargnissimo sont soumises au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (4 place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 9).

2 Hors investissements sur SCPI, SCI et ETF. Pour les autres frais, veuillez consulter la notice du contrat.

3Selon la fiscalité en vigueur au 26/10/2020.

4 Contrairement aux fonds en euros à capital garanti, les unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, les performances passées ne préjugeant pas des performances futures.

5 Conditions de l'offre : Offre valable uniquement pour une première demande d’adhésion, d’un montant minimum de 1 500 € investi à 30% minimum en unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital. Par une personne majeure, sur un contrat Plan d'Epargne Retraite Individuel Suravenir PER1, reçu entre le 26 octobre 2020 et le 31 décembre 2020 (date de réception de la demande d’adhésion complète faisant foi) accompagnée du coupon de l'offre, sous réserve d’acceptation par Epargnissimo. A réception du dossier complet.En gestion libre : l’assureur versera la prime à l’adhésion sur une unité de compte du choix du client ou à défaut sur l'OPCI Swisslife Dynapierre (FR0013219722). Si vous optez pour un support de type SCPI, vous devez joindre l’annexe complémentaire de présentation correspondant à vos choix d'allocation à votre dossier d’adhésion. Ces annexes complémentaires de présentation obligatoires sont disponibles sur le site internet epargnissimo.fr dans la rubrique correspondant au contrat concerné. Les unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, les performances passées ne préjugeant pas des performances futures. En gestion à horizon et mandat d'arbitrage: la prime sera versée selon le profil du contrat, au prorata des supports investis.

EPARGNISSIMO, société à responsabilité limitée, RCS TOULOUSE SIREN : 509 041 489. Siège Social : 9 rue d'Alsace Lorraine, 31000 Toulouse.

  • Enregistré à l'ORIAS sous le numéro 09 049 292 (www.orias.fr) en qualité de Courtier d'assurance ou de réassurance (COA),
  • Garantie Financière de la Compagnie MMA-IARD 14 boulevard Marie et Alexandre Oyon 72030 Le Mans CEDEX 9. Activité de démarchage bancaire et financier.

Document à caractère publicitaire dépourvu de valeur contractuelle.

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