Zoom sur les versements

Le PER Objectif Retraite¹ propose des modalités de versement accessibles :

• Versement initial : 500 € (200 € en cas de transfert ou de mise en place de versements programmés)
• Versement libre : 150 €
• Versements programmés :
  • Mensuel : 50€
  • Trimestriel : 50€
  • Semestriel : 50€
  • Annuel : 50€
• Minimum par support : 50 €

Bénéficiez de frais réduits :

Découvrez le détail des frais au sein du contrat PER Objectif Retraite¹.

0% de frais sur versements

Les frais annuels de gestion :

• En gestion libre et gestion horizon retraite :
  • Sur le fonds en euros : 0.85%
  • Sur les unités de compte : 0.60%. L'investissement en unités de compte présente un risque de perte en capital.
• En gestion libre smart :
  • Sur le fonds en euros : 0.85%
  • Sur les unités de compte : 1.20% L'investissement en unités de compte présente un risque de perte en capital.
• En gestion déléguée : se référer aux conditions générales valant notice d'information.

Les frais sur les arbitrages :

• Arbitrage en ligne (Fonds en euros vers UC ou UC vers UC²) L'investissement en unités de compte présente un risque de perte en capital. : 0%
• Arbitrage en ligne vers fonds en euros ou papier : 1 arbitrage gratuit par année civile puis 15€ + 0.10% du montant arbitré

Les frais sur les options de gestion et de prévoyance :

• Option Ecrêtage des plus-values : 0,20%
• Option Arrêt des moins-values relatives : 0,20%
• Option Lissage : 0%

Les autres frais :

• Frais de changement de mode de gestion : 0%
• Frais d’arrérage sur rente : 1,50%
• Frais de gestion du fonds de rente : 0,75%
• Frais de transfert sortant les 5 premières années : 1%
• Frais de la garantie plancher : consulter les conditions générales

Zoom sur la disponibilité

L’épargne capitalisée au sein d’un PER est, en principe, indisponible jusqu’à la liquidation des droits à la retraite ou de l'âge légal de départ à la retraite. Cependant, la loi est venue apporter des exceptions à ce blocage.

Au terme du contrat (à compter de l’âge légal de départ à la retraite ou de la liquidation des droits à la retraite ), le titulaire pourra choisir de sortir son capital en rente viagère, en capital ou un mix des 2 (rente pour les versements obligatoires).

Les cas de déblocages anticipés

Le déblocage anticipé des versements effectués sur un PER, est possible dans les situations suivantes :

• Expiration des droits aux allocations chômage du titulaire
• Cessation d’une activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire
• Invalidité 2e ou 3e catégorie du titulaire, de ses enfants, de son conjoint ou partenaire de PACS
• Décès du conjoint ou partenaire lié par un PACS
• Situation de surendettement
• Acquisition de la résidence principale (sauf les sommes issues des versements obligatoires)

Au terme du contrat

Une fois l’âge légal de départ à la retraite atteint ou à la liquidation des droits à la retraite, le titulaire aura le choix de composer entre la sortie en capital et la sortie en rente de son contrat (rente pour les versements obligatoires).

Sortie en capital

Les sommes pouvant être perçues en capital sont uniquement celles issues des versements volontaires, de l’épargne salariale et des versements obligatoires à condition que la rente mensuelle qui serait issue de ces sommes ne dépasse pas 80 €, avec l'accord du titulaire pour ce dernier cas.

Le capital peut être versé au titulaire en une fois ou de façon fractionnée.

La sortie en capital peut être cumulée avec une sortie partielle en rente.

Sortie en rente

Le titulaire a le choix entre plusieurs options de rente :

• Rente réversible : le titulaire peut opter pour une réversion de la rente au profit du conjoint marié ou du partenaire de PACS, ou d’un autre bénéficiaire expressément désigné. Ainsi, en cas de décès, le bénéficiaire de cette option percevra toute ou partie de la rente à vie. Cette réversion s"élève à 60% ou 100%.
• Rente majorée : le titulaire peut demander la majoration de sa rente les premières années après son départ à la retraite, à condition que la liquidation intervienne avant le 67ème anniversaire. Ainsi, la rente est majorée de 25% par rapport a une rente classique (dite linéaire) au plus tard jusqu’aux 75 ans de l’assuré, puis diminuée par la suite.
• Rente progressive : à l’inverse, le titulaire peut choisir une minoration de 25% par rapport à une rente linéaire pendant 3 ou 5 ans après la liquidation du plan (à condition de le liquider avant 67 ans).
• Annuités garanties : cette option permet à le titulaire de garantir un montant de rente annuelle, qui sera versée au bénéficiaire en cas de décès du titulaire durant un nombre d’année défini lors de la liquidation. Cette option est cumulable avec toutes les options de rente. Le nombre minimum d’annuités de rente garanties est calculé lors de la liquidation du plan selon l’espérance de vie de l’adhérent à la liquidation diminuée de 5 ans. Le coût de cette option est facturé par diminution du taux de rente selon la table utilisée au moment du départ en retraite (comme pour la rente réversible ou par palier, c’est le montant de la rente qui est impacté).

Zoom sur les options de gestion en gestion libre

Dans le cas de la gestion libre sur le contrat PER Objectif Retraite¹, différentes options sont disponibles afin de personnaliser votre contrat. Elles vous permettent notamment de programmer et déclencher des arbitrages, selon l’évolution des marchés financiers et des paramètres de votre contrat.

• Option Ecrêtage des plus-values
• Option Arrêt des moins-values relatives
• Option Lissage

Zoom sur les supports en unités de compte

Le PER Objectif Retraite¹ compte près de 550 Unités de Compte² L'investissement en unités de compte présente un risque de perte en capital., dont les référencements sont qualitatifs, variés et différenciants, avec :

• 16 SCPI
• 4 SCI
• 6 OPCI
• ETF/TRACKERS
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