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Actualité Epargnissimo

Croissance Capitalisation

acmn vie commercialisation terminée

Le contrat de capitalisation sans frais d'entrée

  • Il est moins connu que le contrat d’assurance-vie. Pourtant, il partage avec lui de nombreux avantages.
  • Il présente la même liberté, dans l'alimentation du contrat et la disponibilité des sommes investies.
  • Il possède des caractéristiques financières identiques.

3 avantages notables du contrat de capitalisation :

  • Non dénoué par le décès du souscripteur. Les héritiers (conjoint ou partenaire survivant, enfants...) conservent le contrat de capitalisation en la forme d’une indivision en présence de plusieurs héritiers. Bon à savoir : pour éviter les complications de gestion d’une indivision, le souscripteur peut procéder par testament à l’attribution du contrat de capitalisation à une personne de son choix avec le bénéfice de l'antériorité fiscale.
  • Exemple : M. Martin a souscrit le contrat Croissance Capitalisation en 1998. Il décède en décembre 2009. Ses enfants, héritiers, deviennent au décès de leur père les souscripteurs. Le contrat est toujours considéré comme étant souscrit en 1998 et non en décembre 2009, au jour du décès.

  • Vous organisez la transmission patrimoniale de votre vivant : le contrat de capitalisation peut faire l’objet d’une donation. Le donataire conserve alors la date d’effet initiale du contrat de capitalisation et en conséquence son antériorité fiscale.

  • Ainsi, des parents peuvent souscrire des contrats de capitalisation puis effectuer une donation de la nue-propriété des contrats au profit de leurs enfants. Ils conservent alors une source de compléments de revenus et procèdent en deux temps à la transmission de leur patrimoine en bénéficiant des abattements fiscaux.
    Exemple : M. et Mme Robert souscrivent ensemble le contrat Croissance Capitalisation. Ils désirent avantager leurs enfants en leur donnant la nue-propriété ou la pleine propriété de leur contrat. Le contrat de capitalisation continue.

  • Les intérêts capitalisés échappent à l'ISF : seules les sommes versées sur le contrat doivent être déclarées au 1er janvier de l'année d'imposition. (il s'agit ici, d'une possibilité liée à une tolérance administrative en vigueur au 1er mars 2016).
  • Exemple : Mme Pascal souscrit un contrat Croissance Capitalisation. Elle est assujettie à l’ISF. Elle pourra déclarer les sommes versées sur ce contrat et non les intérêts qu’elle a pu percevoir grâce au rendement de ce placement.
Il existe un inconvénient lié au risque de la double imposition :
  • imposition dans l'actif successoral
  • imposition ensuite en cas de rachat (et base imposable : plus-value depuis l'origine)

Notre contrat Croissance Capitalisation, donne accès à une grande diversité des supports d'épargne, gérés par les plus grands noms de la finance internationale, identiques au contrat d'assurance-vie : Croissance Vie. Les unités de compte ne garantissent pas le capital versé.

Ce Contrat de capitalisation offre deux types de gestion sans frais d'entrée :

Le contrat de capitalisation en gestion libre

Investissez sur plus de + de 300 supports financiers dont 10 SCPI, + de 50 trackers, 1 SCI et 2 certificats (or et métaux précieux) !

Un contrat de capitalisation très compétitif :

  • Une accessibilité dès 100 € en versements libres ou 50 € par mois en versements programmés ;
  • Des frais d'arbitrage de 0 € : quel que soit le nombre d'arbitrages que vous ferez dans l'année, aucune facturation ne sera établie ;
  • Des options de gestion automatisées : dynamisation du rendement du fonds en euros, sécurisation des plus values, rééquilibrage automatique entre les supports financiers, stop loss ou arrêt des moins values ;
  • Des frais de gestion de 0.60 % par an ;
  • Rachats partiels programmés à partir de 100 € par mois ;
  • 1 fonds en euros performant: Suravenir Rendement 2,30% nets en 2016 2. (Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs).

 

2Taux de revalorisation du fonds en euros Suravenir Rendement de Croissance Avenir et Croissance Avenir Capitalisation, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès.

L'assurance-vie en gestion pilotée

Grâce à l'option "privilège", accédez à une gestion haut de gamme dans le cadre de l'assurance-vie, en confiant votre investissement à des experts :

  • Une accessibilité très intéressante : dès 1500 € en versement libre ou 150 € par mois en versements programmés ;
  • Une société de gestion prestigieuse qui a démontré des performances exceptionnelles dans le temps : GSD Gestion ;
  • Un rééquilibrage automatique de l'allocation de départ pendant la vie du contrat lors d'un arbitrage de la société de gestion ;
  • Des frais de gestion de 0.85 % par an ;
  • Option : garantie décès plancher

Tableau des performances 2016 de la gestion pilotée

SOCIETES
DE
GESTION
2016*Performance annualisée depuis le lancement en mai 2009RisquesPerfomrmance depuis le lancement en mai 2009Plus value réalisée pour 4000€ investis en mai 2009
GSD - 5,40 % + 7, 01 % Capital non garanti + 50,36 % + 2254,40 €

*arrété au 30/06/16

En comparaison avec :
CAC 40 - 8,62 % + 6,31% Capital non garanti + 45,20 % + 1808 €
Fonds Euros + 2,5 % + 3,78 % Capital garanti + 26,5 % + 1060 €

Tableau des performances annuelles de la gestion pilotée

2009201020112012201320142015
+ 26,91 % + 13,28 % - 19,50 % + 9,50 % + 8,02 % + 9,81 % + 5,73 %

Gestion pilotée, une société de gestion prestigieuse :

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Nos fonds euros

Suravenir Rendement

  • Un rendement de 2.30% nets en 2016 2(Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.)
  • Une sécurité et une garantie du capital
  • Un fonds qui privilégie la sécurité et la récurrence du rendement
  • Un fonds diversifié : le fonds Suravenir Rendement investi à hauteur de 83.5% en obligations, 8.3% en actions, 6.2% en immobilier, 1.3% en liquidité et 0,7% en divers au 31 décembre 2015.
  • Le portefeuille obligataire est exclusivement composé d’obligations d’Etats et Corporate dont la notation est comprise entre AAA et ≤ BBB-.
  • Un fonds garanti : le fonds Suravenir Rendement vous offre une garantie en capital au moins égale aux montants nets investis.
  • Une participation aux bénéfices : chaque année vous bénéficiez d’une revalorisation correspondant à la participation des bénéfices.

En savoir plus

Le reporting trimestriel Suravenir Rendement au 30/09/2016 Accéder au reporting

Taux net de frais de gestion annuels et garanti à 0,375% jusqu'au 31/12/2017 pour tous les versements initiaux et exceptionnels effectués du 01/12/2016 au 31/12/2016 sur les fonds en euros Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement. Ce taux sera appliqué au prorata temporis entre la date de versement et le 31/12/2016 pour l'année 2016, et sur l'intégralité de l'année 2017 sous réserve que les sommes soient toujours investies sur chacun de ces fonds au 31/12/2016 pour l'année 2016 et au 31/12/2017 pour l'année 2017. En cas de rachat en cours d'année, le taux de revalorisation minimum garanti ne sera pas attribué. La revalorisation sera alors déterminée conformément à la notice/aux conditions générales.

2Taux de revalorisation du fonds en euros Suravenir Rendement de Croissance Avenir et Croissance Avenir Capitalisation, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès.

Privalto Best Strike 2017 Découvrir
Privalto Opportunité Rendement Juillet 2017 (valable jusqu'au 20/06/2017) Découvrir
documentation Epargnissimo

Accéder aux documents via la Docuthèque

Documents relatifs à la gestion du contrat Croissance Vie.

Document de gestion
Croissance Capitalisation est un contrat de capitalisation de type multisupport. Ce contrat est généré par Suravenir - SURAVENIR - Siège social : 232 rue Général Paulet - BP 103 - 29802 Brest cedex 9. Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 420 000 000 €. Société mixte régie par le Code des Assurances. SIREN 330 033 127 RCS BREST. Suravenir est une société soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) (61 rue Taitbout - 75436 Paris cedex 9).
EPARGNISSIMO, société à responsabilité limitée, RCS TOULOUSE SIREN : 509 041 489. Siège Social : 9 rue d'Alsace Lorraine, 31000 Toulouse.
Enregistré à l'ORIAS sous le numéro 09 049 292 (www.orias.fr) en qualité de :
  • Courtier d'assurance ou de réassurance (COA),
  • Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP), positionné en catégorie de mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement (MOBSP), et mandataire d'intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP).
  • Conseiller en investissements financiers adhérent de la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine, association agréée par l'Autorité des Marchés Financiers.
  • Activité de transaction sur immeuble et fonds de commerce avec détention de fonds indirectement, carte n° T2420 délivrée par la Préfecture de Toulouse.
  • Garantie Financière de la Compagnie MMA-Covéa Risks 19-21 allées de l'Europe 92616 Clichy Cedex. Activité de démarchage bancaire et financier.
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